Hai sentito parlare dei prestiti agevolati ma non sai bene cosa siano e se potresti beneficiarne? In effetti, questa formula può offrire condizioni molto vantaggiose rispetto ai prestiti personali tradizionali, ma spesso le informazioni sono frammentarie e poco chiare.
In questa guida completa scoprirai: cosa si intende per prestito agevolato, quali vantaggi offre, chi può richiederlo e per quali finalità, chi lo eroga e come fare per accedervi.
Indice Articolo
I prestiti agevolati sono finanziamenti pensati per favorire determinate categorie di persone o sostenere specifici progetti, offrendo condizioni più favorevoli rispetto ai prestiti standard. Sono spesso sostenuti da fondi pubblici, garanzie statali o da convenzioni tra enti pubblici e banche.
I principali vantaggi dei prestiti agevolati includono:
A seconda della finalità e del pubblico di riferimento, i prestiti agevolati possono essere erogati da:
✅Banche e istituti di credito convenzionati, che distribuiscono i fondi sulla base di accordi con lo Stato, le Regioni o altri enti pubblici. Spesso queste banche accettano domande di finanziamento in base a requisiti stabiliti da un bando o una convenzione.
✅Enti pubblici nazionali o locali, come Ministeri, Regioni, Comuni e Camere di Commercio, che mettono a disposizione fondi europei o statali per specifiche categorie.
✅Agenzie pubbliche specializzate, come:
✅Enti bilaterali e fondi di categoria, in particolare per lavoratori autonomi, artigiani o imprese familiari.
Prestiti agevolati per giovani
Si rivolgono a persone tra i 18 e i 35 anni (in alcuni casi fino a 40) e hanno l’obiettivo di sostenere l’autonomia economica, facilitando l’accesso al credito per avviare un’attività, acquistare la prima casa o finanziare la propria formazione.
Tra le soluzioni più note c’è il Fondo di Garanzia Prima Casa gestito da Consap, che consente agli under 36 di ottenere un mutuo anche senza anticipo, grazie a una garanzia statale fino all’80%.
Un altro esempio è “Resto al Sud”, pensato per chi desidera aprire un’attività nel Mezzogiorno, con finanziamenti fino a 200.000 euro, metà dei quali a fondo perduto.
Infine, i mutui per under 36 con esenzioni fiscali offrono importanti vantaggi fiscali su imposte e spese notarili.
Prestiti agevolati per studenti
Sono progettati per agevolare il diritto allo studio, sia in Italia che all’estero, sostenendo spese come tasse universitarie, alloggio, materiali didattici o programmi di mobilità.
I prestiti d’onore universitari, ad esempio, sono spesso concessi da banche convenzionate con gli atenei e permettono di ottenere fino a 25.000 euro senza richiedere reddito o garante.
Il Fondo Studio gestito da Consap, invece, è riservato a studenti meritevoli e consente di rimborsare il finanziamento solo dopo la laurea, con tassi vantaggiosi.
In alcune Regioni è anche possibile integrare la borsa di studio con un prestito a tasso zero, offrendo un supporto aggiuntivo a chi ha difficoltà economiche.
Prestiti agevolati per imprenditori e start-up
Si rivolgono a chi desidera avviare o far crescere un’impresa, con un focus particolare sui progetti innovativi, digitali o green. Le somme erogate possono coprire l’acquisto di attrezzature, software, spese di ristrutturazione o l’avvio di nuovi mercati.
Tra gli strumenti più utilizzati c’è Smart&Start Italia, promosso da Invitalia, che offre un mix di finanziamento a tasso zero e contributo a fondo perduto fino al 45%.
Le Nuove Imprese a Tasso Zero (NITO) sono invece pensate per giovani e donne che vogliono avviare un’attività, con copertura fino al 90% dei costi.
Anche il Fondo Impresa Femminile rientra in questa categoria, con agevolazioni specifiche per le donne che vogliono lanciarsi nel mondo del lavoro autonomo.
Prestiti agevolati per donne
Nascono con l’obiettivo di sostenere l’imprenditoria femminile, favorendo la parità di genere nel mondo del lavoro e offrendo strumenti di finanziamento anche in fase di reinserimento dopo la maternità.
Un esempio rilevante è il programma “ON – Oltre Nuove imprese a tasso zero”, che permette alle donne fino a 55 anni di ottenere finanziamenti fino a 3 milioni di euro con rimborso decennale.
In molte Regioni italiane è disponibile anche il microcredito femminile, pensato per donne disoccupate e con difficoltà di accesso al credito tradizionale, con importi fino a 25.000 euro senza richiesta di garanzie.
A livello europeo, il Fondo Sociale Europeo (FSE) finanzia numerose iniziative dedicate all’imprenditoria femminile e all’occupazione.
Prestiti agevolati per dipendenti pubblici in servizio o in pensione
Solitamente presentano una forma di rimborso in cui la rata viene trattenuta direttamente dallo stipendio o dalla pensione. I più interessanti sono quelli erogati direttamente dall’INPS, come il Piccolo Prestito o i Prestiti Pluriennali, che offrono tassi agevolati, particolarmente vantaggiosi rispetto a quelli di mercato. Nel caso dei Prestiti Pluriennali occorre, però, rientrare nelle motivazioni previste dall’apposito Regolamento.
Possiamo far rientrare nella categoria di prestiti agevolati anche la cessione del quinto dello stipendio o della pensione: in tal caso, però, l’agevolazione si concretizza in un accesso al prestito semplificato, ovvero che non richiede garanti e non prende in considerazione il merito creditizio del richiedente. Ciò fa sì che possa essere richiesta da dipendenti e pensionati anche in presenza di eventuali disguidi passati o altri finanziamenti in corso.
Per avere una panoramica più immediata, riassumiamo nella seguente tabella le principali opzioni a disposizione a seconda della categoria di appartenenza.
Categoria | Esempi di prestiti agevolati |
---|---|
Giovani | Resto al Sud, Fondo Consap under 36, Mutui giovani |
Studenti | Prestiti d’onore universitari, Fondo Studio |
Donne | ON Invitalia, Fondo Impresa Femminile, bandi regionali |
Start-up | Smart&Start Italia, Nuove Imprese a Tasso Zero |
Pensionati | Prestiti INPS ex Inpdap, Cessione del quinto INPS |
Dipendenti pubblici | Prestiti INPS |
La procedura può variare in base al tipo di prestito e all’ente erogatore, ma in linea generale i passaggi sono:
Sì, se si rientra nei requisiti. I vantaggi economici possono essere consistenti, soprattutto su importi elevati o lunghi piani di rimborso. Tuttavia:
Per questo è importante valutare bene le alternative, confrontare più opzioni e, se possibile, farsi aiutare da un consulente.
I prestiti agevolati sono un’opportunità concreta per chi vuole risparmiare e accedere a finanziamenti con condizioni più favorevoli. Giovani, donne, studenti, pensionati, imprenditori: le categorie coinvolte sono tante, così come le finalità ammesse.
Il primo passo è informarsi: molti non sanno nemmeno di poter accedere a queste agevolazioni. Esplora i bandi attivi, verifica i requisiti e, se trovi un’opportunità adatta a te, non lasciartela sfuggire.