Preventivo Prestito: cos’è, come funziona e perché è fondamentale richiederlo

Quando si ha necessità di richiedere un finanziamento, il primo passo intelligente è procurarsi il preventivo del prestito. Questo documento, gratuito e non vincolante, rappresenta una simulazione delle condizioni economiche proposte da una banca o finanziaria per un determinato importo e durata.

Indice Articolo

• Cos’è un preventivo prestito?
• A cosa serve?
• Come si richiede?
• Cosa contiene?
• Il ruolo del modulo SECCI
• Validità del preventivo: quanto dura l’offerta
• Come confrontare diversi preventivi
• Cosa fare se le condizioni cambiano al momento della firma
• Come calcolare autonomamente un preventivo indicativo
• Conclusioni
• FAQ

Il preventivo prestito è una stima dettagliata che riporta le principali condizioni economiche del finanziamento: importo richiesto, durata, tassi d’interesse, rata mensile e costi accessori. Non è un contratto, ma una proposta informativa che consente al richiedente di valutare la sostenibilità del prestito prima di firmare qualsiasi impegno.

Un preventivo può essere redatto anche da un consulente su carta, come semplice promemoria scritto a mano. Tuttavia, perché abbia valore effettivo ai fini di confronto e valutazione, è importante che riporti in modo chiaro i dati fondamentali: importo, durata, TAN, TAEG, costi accessori e rata mensile. Un foglio informale può aiutare a orientarsi, ma non sostituisce un vero preventivo strutturato e completo.

Richiedere un preventivo ha diversi vantaggi:

• Permette di conoscere in anticipo l’importo delle rate e il costo complessivo del finanziamento;
• Favorisce il confronto tra più offerte, aiutando a scegliere quella più conveniente;
• Consente di valutare l’impatto del prestito sul proprio bilancio mensile;
• Non comporta alcun obbligo contrattuale: il richiedente è libero di accettare o meno la proposta.

Attenzione: ricevere un preventivo non garantisce l’approvazione automatica del prestito. Solo una volta inoltrata ufficialmente la domanda e completata l’istruttoria (analisi del merito creditizio, reddito, eventuali garanzie), l’istituto di credito può decidere se approvare o meno la richiesta. Il preventivo è solo un’indicazione preliminare.

Il modo più rapido per ottenere un preventivo è utilizzare un simulatore online. Questi strumenti, messi a disposizione da banche, finanziarie e portali specializzati, richiedono solo pochi dati:

• Importo del prestito desiderato
• Durata del rimborso (es. 24, 36, 60 mesi)
• Finalità (auto, ristrutturazione, spese mediche, ecc.)

Ad esempio puoi utilizzare gratuitamente il nostro calcola rata. Cliccaci sopra per iniziare:

In alternativa, è possibile recarsi in filiale e farsi assistere da un consulente, che valuterà la situazione reddituale e creditizia per proporre un’offerta personalizzata.

Ogni preventivo ben strutturato include:

• Importo richiesto
• TAN (Tasso Annuo Nominale): tasso di interesse puro
• TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale): include anche le spese accessorie
• Rata mensile
• Durata del prestito
• Importo totale da restituire
• Eventuali costi di istruttoria, incasso rata, assicurazione

Insieme al preventivo, deve essere consegnato anche il modulo SECCI (Standard European Consumer Credit Information), un documento standardizzato che garantisce trasparenza e permette di confrontare le offerte.

Il modulo SECCI è obbligatorio per legge e contiene tutte le informazioni essenziali per comprendere l’offerta, comprese le condizioni per l’estinzione anticipata e i diritti del consumatore. Non sostituisce il preventivo, ma lo integra e rende più chiara l’offerta presentata.

Un dubbio comune riguarda la validità temporale del preventivo. Ogni banca può indicare una scadenza entro cui quelle condizioni restano valide, solitamente tra i 15 e i 30 giorni. Trascorso tale periodo, l’istituto non è più vincolato e può proporre un nuovo preventivo con condizioni aggiornate. È quindi importante agire entro i tempi indicati, se si intende proseguire con la richiesta ufficiale.

Per scegliere il prestito più vantaggioso è essenziale avere sotto mano più proposte e metterle a confronto in modo corretto. La regola fondamentale è confrontare preventivi che abbiano lo stesso importo richiesto e la stessa durata del finanziamento. Solo così potrai analizzare con precisione le differenze tra i costi complessivi e le condizioni applicate, evitando paragoni ingannevoli basati solo sull’importo della rata mensile.

📌 Esempio pratico di confronto tra due preventivi

A colpo d’occhio, la rata più bassa del secondo prestito potrebbe sembrare vantaggiosa, ma in realtà il costo totale del finanziamento è superiore di oltre €600. Questo dimostra quanto sia importante confrontare preventivi omogenei per avere una visione corretta della convenienza.

🔎 Attenzione agli errori più comuni:

• Confrontare solo la rata mensile, ignorando il TAEG
• Valutare prestiti con durate diverse come se fossero equivalenti
• Trascurare spese accessorie come assicurazioni o commissioni

Inserire queste buone pratiche nel tuo processo di scelta ti aiuterà a individuare davvero l’offerta più conveniente e sostenibile.

Può accadere che, una volta deciso di procedere, le condizioni effettive proposte risultino diverse da quelle del preventivo ricevuto. Questo può avvenire, ad esempio, a seguito dell’analisi del profilo creditizio, o per variazioni dei tassi nel frattempo. Tuttavia, qualsiasi cambiamento deve essere comunicato chiaramente prima della firma del contratto.

Se le condizioni finali non corrispondono a quanto inizialmente proposto, il consumatore ha pieno diritto di rifiutare l’offerta. Nessun obbligo è in essere fino alla firma. Inoltre, eventuali difformità non motivate potrebbero configurare pratiche scorrette, da segnalare alle autorità competenti (come AGCM o Banca d’Italia).

Se desideri farti un’idea generale delle condizioni, puoi:

• Definire la rata ideale, che non dovrebbe superare il 30% del tuo reddito netto mensile;
• Scegliere la durata del prestito;
• Usare un tool calcola rata per stimare l’importo totale e il piano di rimborso.

Ad esempio, con un reddito netto mensile di €1.500, una rata sostenibile potrebbe essere intorno a €450. Su 36 mesi, potresti quindi valutare prestiti con importi vicini ai €15.000, variabili in base al tasso applicato.

Il preventivo prestito è uno strumento prezioso per orientarsi nel mondo del credito al consumo. Ti aiuta a evitare scelte affrettate, a confrontare offerte e a pianificare in modo consapevole l’accesso a un finanziamento. Utilizzare i simulatori online, leggere con attenzione il modulo SECCI e confrontare più proposte sono buone pratiche per scegliere il prestito giusto senza sorprese.