Finanziamento 50000 euro: dove e come chiederlo

Fino a qualche anno fa per un prestito di 50000 euro non si applicava la disciplina del credito al consumo, dato che la soglia massima prevista era di 30 mila. Poi la normativa ha elevato tale soglia a 75 mila euro anche se alcune finanziarie, come ad esempio Agos, hanno preferito lasciare a 30000 euro il limite massimo richiedibile.

Non mancano le eccezioni, come ad esempio Findomestic che prevede come soglia massima per i suoi finanziamenti i 60000 euro. Da segnalare anche la cessione del quinto dello stipendio e della pensione, per la quale sono spesso previste somme massime ben al di sopra dei 50000 euro.

Indice

• Quali soluzioni considerare?
• Quando è possibile ottenere un prestito da 50 mila euro?
• Caratteristiche generali
• Rata mensile: quale importo?
• Esempi

Se si desidera un prestito di importo pari o superiore ai 50000 euro, chi dispone di busta paga o cedolino della pensione dovrebbe innanzitutto valutare proprio la cessione del quinto, visto e considerato che, avendo un tempo massimo di restituzione di 10 anni, prevede anche rate più facilmente sostenibili rispetto a finanziamenti analoghi che debbono essere rimborsati generalmente al massimo in 84 mensilità (ci sono prodotti per i quali comunque la durata supera le 84 mensilità, ma rappresentano la minoranza).

Per riuscire ad ottenere durate più lunghe, come nel caso di 180 rate o in 20 anni, bisogna per forza cercare un mutuo prediligendo quando possibile il mutuo chirografario e il mutuo di liquidità che potrebbero avere, almeno sulla carta, un impatto economico più conveniente.

Ovviamente una somma maggiore impone anche una situazione reddituale più solida, ottenibile anche con l’inserimento di un coobbligato od un garante. Ciò non toglie che si tratta di un taglio che difficilmente è previsto dalle finanziarie come prestito personale puro e semplice mentre per le banche il discorso cambia. Per cui, in linea di massima, se si ha bisogno di una somma considerevole è preferibile rivolgersi più ad una banca che ad una finanziaria, specialmente se non si hanno i requisiti per la già citata cessione del quinto.

Inoltre, bisogna fare attenzione alle limitazioni che una stessa società può imporre sulla somma massima in base al canale utilizzato per accedervi, visto e considerato che la richiesta di prestiti sempre più spesso può avvenire anche online. Non ci sono regole valide per tutte le banche e/o finanziarie, ma l’esperienza generalmente porta a ridurre la somma massima che si può ottenere utilizzando le richieste da remoto, rispetto a quelle tradizionali tramite una filiale.

L’importo elevato porta inevitabilmente ad un rimborso che supera i 18 mesi, per cui si deve considerare l’impatto dell’imposta sostitutiva dello 0,25% ed un costo più elevato dell’istruttoria se viene calcolata in modo non fisso.

Per il resto non ci sono differenze rispetto ad altri prestiti personali di importo differente, a meno che si applichi il costo di istruttoria variabile (che quindi sale con l’aumentare delle somme richieste) rispetto a quello fisso. Un altro impatto negativo lo può avere il costo di incasso rid, quando applicato, che è imputabile alla necessità di sfruttare un numero più alto di rate da restituire.

Di contro, un prestito di 50000 euro non sempre viene classificato come personale in senso stretto, mentre è molto usato come prestito destinato alla ristrutturazione oppure come finanziamento di consolidamento.

Quando si tratta di cifre così impegnative è molto importante non solo esaminare la convenienza economica del finanziamento (ovvero, Tra interessi e spese accessorie, quanto mi “costa” un prestito da 50000 euro?) ma va valutata con attenzione anche e soprattutto la sostenibilità della rata mensile che per anni ci stiamo impegnando a pagare con regolarità.

A questo scopo, a puro scopo esplicativo, utilizziamo il tool “calcola rata” di Findomestic Banca per effettuare delle simulazioni utili a comprendere come valutare il costo e la sostenibilità di un prestito da 50000 euro prima di effettuare una qualsiasi scelta.

Immaginiamo di poter contare su un’entrata netta e fissa mensile di 2500€. Come accennato all’inizio, con Findomestic, scegliendo come motivazione la ristrutturazione casa, è possibile richiedere un finanziamento di 50000 euro da rimborsare fino ad un massimo di 120 mesi.

Scegliendo la durata massima (120 mesi) dovremmo rimborsare una rata di 660,20€ al mese, con un costo totale del finanziamento di 22.789€.

Scegliendo invece di ridurre di 2 anni il rimborso (96 rate) la rata aumenta a 758,20€ ma il costo totale del prestito scende a 16.352€.

Sulla carta, quindi, “conviene” di più ridurre la durata del prestito, ma occorre chiedersi: risparmiare circa 6500€ (il 28%) sul costo totale del credito vale la pena di impegnarsi a pagare 100€ in più al mese per 8 anni? Quanto pesano quei 100€ in più sul budget familiare? Si tratta di valutazioni molto personali ma di fondamentale importanza ai fini di ridurre al minimo il rischio di sovraindebitamento.

Poste Italiane

Con Poste Italiane il prestito personale ottenibile in senso stretto con BancoPosta (anche nella versione flessibile od online) arriva a soli 30 mila euro. Per importi maggiori bisogna guardare proprio a quello di consolidamento che permette di arrivare comodamente fino a 50000 euro. A questo si aggiungono anche due prestiti destinati agli immobili o alle auto ecologiche e cioè:

• Prestito BancoPosta Acquisto Casa, che permette di richiedere importi tra i 10000 euro e i 60000 euro. Il piano di ammortamento può arrivare a 10 anni;
• Prestito BancoPosta Ristrutturazione Casa, con stesse caratteristiche del caso precedente sia come importi che per il piano di ammortamento;
• Prestito BancoPosta Auto, fino a 60000 euro per finanziare l’acquisto di auto elettriche o ibride, rimborsabile anche in questo caso fino ad un massimo di 120 rate.

In tutti i casi occorre essere correntisti di Poste Italiane.

(Fonte: sito ufficiale Poste Italiane – Data: 05/06/2023)

Unicredit

Unicredit comprende la cifra di 50 mila euro in due tipologie di prodotti (accessibili anche online per i già clienti iscritti al servizio di Multicanalità) e cioè:

• CreditExpress Compact che è un prestito di consolidamento fino a 75000 euro con una durata di ammortamento tra i 36 mesi e i 120 mesi;
• Prestito Unicredit, classico prestito personale fino a 75000 euro ( rimborsabile fino a 84 rate).

(Fonte: sito ufficiale Unicredit – Data: 05/06/2023)

Intesa Sanpaolo e Bnl

Intesa Sanpaolo offre XME Prestito Facile che permette di arrivare ben oltre la soglia di 50000 euro, con una somma massima fino a 75 mila euro. Anche in questo caso la durata massima del rimborso è di 120 mensilità.

BNL offre invece In Novo, disponibile in varie forme. Come prestito personale prevede la concessione di una somma addirittura fino a 100 mila euro. Anche in questo caso il rimborso massimo è fino a 10 anni.

(Fonte: sito ufficiale Bnl e Intesa Sanpaolo – Data: 05/06/2023)