Scegliere il miglior prestito Enpam: guida alle banche convenzionate

L’Enpam vanta una grande varietà di convenzioni con grandi e medi Istituti di credito che comprendono sia banche che finanziarie.

Non solo, l’Ente Nazionale di Previdenza ed Assistenza dei Medici e degli Odontoiatri nel tempo ha mostrato una certa reattività nel rispondere alle necessità legate al ‘momento’. Ne è un esempio recente l’istituzione del Fondo di garanzia per le Pmi, la vera e propria novità legata alle difficoltà recate dalla pandemia di coronavirus.

Panoramica generale

L’Enpam, dopo un periodo di assenza sul fronte dell’impegno diretto per l’erogazione di forme di prestito ai propri iscritti, dal 2015 è tornato a svolgere nuovamente tale ruolo.

Tuttavia si è trattata di una scelta che ha coinvolto solo i mutui destinati all’acquisto di immobili (prima casa o immobili da destinare all’attività), mentre, per la sezione dedicata in modo specifico al prestito personale, si è preferito seguire la strada delle convenzioni.

Da questo punto di vista bisogna considerare che gli accordi hanno una durata annuale, per cui bisogna sempre controllare che il tipo di prestito che ha suscitato interesse sia ancora attivo, oppure che lo sia alle condizioni che abbiamo apprezzato. Il periodo migliore per fare questi controlli è l’inizio del nuovo anno, considerato che proprio sul finire dei 12 mesi l’Enpam provvede normalmente a valutare le convenzioni (quindi si possono verificare divorzi, rinnovi o addirittura new entry).

Quali sono i finanziamenti accessibili?

Così come avviene per molte altre categorie, si è dato ampio spazio alla “cessione del quinto”, prodotto proposto dalla maggioranza delle banche convenzionate, mentre per altre forme (più rapide e di minore impatto come il piccolo prestito) bisogna sapersi adattare alle contingenze e alle promozioni periodiche.

In generale, sono disponibili sia prestiti personali che quelli di natura professionale, finalizzati ad esempio ad avviare un’attività, ampliare lo studio, oppure per offrire ai propri pazienti la possibilità di sottoporsi a cure costose tramite l’accensione di un finanziamento convenzionato.

Gli importi ottenibili sono alquanto variabili, tant’è che possono essere compresi tra 5 mila euro e 200 mila euro a seconda della tipologia di finanziamento scelto. Questo da un punto di vista assolutamente generale, visto che ogni banca e finanziaria convenzionata stabilisce dei limiti propri. Per valutare la convenienza in base alle proprie necessità è quindi essenziale farsi fare un preventivo da parte di più istituti di credito.

Per conoscere gli interlocutori ai quali ci si può rivolgere bisogna consultare la pagina appositamente dedicata del sito ufficiale Enpam.

Da Agos a Bnl: tante alternative per la soluzione ideale

Accedendo alle soluzioni proposte dalle banche convenzionate, effettivamente si hanno delle agevolazioni che spesso consistono in un possibile risparmio economico. Requisito fondamentale è sempre la dimostrazione della propria appartenenza all’Enpam ovvero essere iscritti all’ordine dei medici (per i dipendenti della Fondazione Enpam viene invece spesso impiegato il semplice badge aziendale).

Esempi di offerte di prestito delle banche convenzionate nel 2021

Deutsche Bank

La banca tedesca propone un prodotto dedicato per ogni ambito di interesse: dalla sfera personale a quella professionale. Come tipologie di prestito si può scegliere il db Comfort che permette di ricevere fino a 30 mila euro, rimborsabili al massimo in 7 anni, oppure il finanziamento di tipo chirografario db Money che permette di ottenere fino a 50 mila euro da rimborsare al massimo entro 5 anni.

In aggiunta i finanziamenti rateali di cure odontoiatriche per i pazienti dei dentisti convenzionati (max 20 mila euro e rimborso in massimo 60 mesi).

Tramite Deutsche Bank Easy si può accedere invece alla cessione del quinto.

(Fonte: Deutsche Bank – Data: 8 novembre 2021)

Agos

CREDIT4DOC, la sezione specializzata di Agos, propone dei prestiti diversificati a seconda della categoria dei destinatari. Nel particolare abbiamo:

• per i medici specializzandi (importo fino a 10 mila euro in 48 mesi) senza costi di istruttoria;
• iscritti e pensionati Enpam (fino a 50 mila euro, oppure 80 mila come consolidamento debiti dei già finanziati Agos, da rimborsare entro 120 mesi o 180 in caso di consolidamento debiti);
• dipendenti Enpam (fino a 30 mila euro, che salgono a 50 mila per i già clienti Agos, con un rimborso entro massimo 120 rate).

E’ possibile ottenere maggiori info sia direttamente dai canali Agos che attraverso il Club Medici, agente in attività finanziaria iscritto OAM che ‘segue’ i prodotti della finanziaria italo francese destinati agli assistiti dell’Ente.

(Fonte: Agos – Data: 8 novembre 2021)

Banca Nazionale del Lavoro

Anche Bnl ha strutturato un’offerta su misura sia per le esigenze di tipo personale che per quelle di tipo professionale. Il prestito Enpam personale permette di ottenere tra i 5 mila e i 100 mila euro con un tasso a scelta tra variabile e fisso, ma con valori ben al di sotto di quelli applicati alla clientela che non usufruisce della convenzione. La durata  del piano di ammortamento di questo prestito personale va da 36 a 120 mensilità.

Condizioni simili nel caso delle finalità legate all’attività professionale, ma con la possibilità di arrivare fino a 100 mila euro e durata massima fino a 60 mensilità. In aggiunta c’è anche la formula dell’anticipo transato Pos o quello dell’anticipo crediti.

Come novità troviamo il Finanziamento Ciclo Produttivo per l’attività dei liberi professionisti. Parliamo di un finanziamento di breve periodo (rimborso in 17 mensilità) con importo massimo di 5 mila euro.

(Fonte: Bnl – Data: 8 novembre 2021)

Bps, Bpp e Conafi e Ibl

Condizioni riservate anche dalla Banca Popolare di Sondrio, che permette di richiedere fino a 20 mila euro, con un piano di ammortamento massimo di 5 anni, mentre la Banca popolare pugliese, nel caso di Chiaro Bpp, propone la via della cessione del quinto. Stesso discorso per IBL Banca con Rata Bassotta a condizioni riservate (si può richiedere on line oppure tramite agenzia) e per Conafi Prestitò.

(Fonte: Bps, Bpp e Conafi e Ibl – Data: 8 novembre 2021)

Fondo di garanzia Pmi

Concludiamo con la novità introdotta con la recente pandemia di coronavirus grazie all’Input del Decreto Cura Italia. In base al regolamento vigente il fondo prevede tre possibili alternative di ‘assistenza’ e cioè:

• accesso a Finanziamenti senza garanzia: possibilità di prestito fino a 1,5 milioni di euro, con garanzia del Fondo pari all’80% del valore, oppure al 90% in caso di riassicurazione con un Confidi;
• ristrutturazione debiti: è necessario ottenere un surplus di liquidità pari al 10% del cumulo di debiti da restituire/ ristrutturare. Le garanzie personali vengono restituite e ad esse subentra il Fondo;
• Piccoli Prestiti: garanzia del fondo con copertura dell’80% e fino al 90% in riassicurazione. I finanziamenti possono arrivare fino a 18 mesi, di importo fino a max 3 mila euro.

Contatti

Per ottenere assistenza telefonica sui finanziamenti Enpam si può interpellare il SAT – Servizio Accoglienza Telefonica, attraverso due canali:

• chiamata al tel. 06 4829 4829 (fax 06 4829 4444);
• invio di una e-mail a [email protected] (specificando il recapito dove essere richiamati).

In entrambi i casi bisogna riferirsi a fasce orarie e giorni in cui sono attivi gli operatori, ovvero:

• dal lunedì al giovedì dalle ore 9,00 alle ore 13,00 e dalle ore 14.30 alle ore 17.00
• venerdì dalle ore 9,00 alle ore 13,00.

Se invece si ha la necessità di incontrare di persona uno dei funzionari addetti all’assistenza al pubblico, ci si deve recare in Piazza Vittorio Emanuele II, n. 78 a Roma nei seguenti orari: dal lunedì al venerdì, dalle 9,00 alle 13,00.

Conclusioni

La scelta permette di trovare soluzioni flessibili e quindi adattabili alle proprie necessità, ma va da sé che bisogna passare per la richiesta di preventivi e consulenze personalizzate per riuscire a trovare il prestito Enpam che calza perfettamente per le effettive esigenze.

E comunque non è da escludere la possibilità di trovare finanziamenti altrettanto vantaggiosi per la propria categoria anche presso istituti di credito non in convenzione, come ad esempio Intesa SanPaolo o UniCredit.

Approfondimento: Prestiti per dipendenti ospedalieri