Rate, tassi ed esempi pratici: informazioni utili per ottenere un prestito da 4000 euro

Quanto tempo ci vuole per ottenere un prestito personale di 4000 euro? Trattandosi di una somma che rientra nei piccoli prestiti veloci, i tempi tra istruttoria ed erogazione oscillano tra le 48 ore e le 72 ore, ma sempre se si rispetta la condizione di consegna di tutta la documentazione necessaria. Invece per quanto riguarda le possibilità di ottenerlo, non c’è una regola generale, potendo le banche basarsi su politiche personali, che molto dipendono anche dalle esperienze pregresse.

Si tratta di una cifra che può essere ottenuta anche senza busta paga, ma non senza una garanzia aggiuntiva, che può essere sempre di tipo personale oppure di tipo patrimoniale. Ovviamente l’impatto della rata dipende da numerosi fattori: Tan e Taeg (che variano a seconda delle banche e delle durate scelte), il numero di rimborsi scelti, la finalità per cui è richiesto (quando si acquista un bene e un servizio, si può ‘spuntare’ anche il tasso zero). Proprio per questo in fase di ricerca possono tornare molto utili le simulazioni da effettuarsi online. Gran parte degli istituti di credito, infatti, sui loro siti ufficiali, offrono appositi calcola rata per verificare in tempo reale di quanto potrebbe essere la rata in base all’importo e durata scelti.

Caratteristiche generali

Il prestito da 4000 euro viene rilasciato senza difficoltà anche a chi è senza alcuna garanzia personale ma si avvale di un garante. Nel caso di introiti familiari non particolarmente elevati bisogna sfruttare la durata massima dei rimborsi (che difficilmente supera le 36 o le 48 rate) per ottenere un rapporto rata/reddito più basso.

Nel caso dei rimborsi inferiori alle 18 rate non si deve nemmeno pagare l’imposta sostitutiva dello 0,25%. Tutte queste valutazioni vanno fatte tenendo ben presenti anche altri fattori, come l’impatto delle spese di istruttoria (entità e se applicate in misura fissa o variabile), spese di incasso (a loro volta variabili tra rimborso con rid o con bollettino postale). Per chi si trova in una condizione che espone al rifiuto da una banca (ad esempio un cattivo pagatore o protestato), la cifra di 3000 euro si presta bene per approfittare di un prestito tra familiari oppure uno cambializzato. In quest’ultimo caso la scelta delle cambiali può essere fatta in modo abbastanza libero, a condizione che venga rispettato il tasso di interesse massimo accettato dalla normativa vigente in quel momento.

Esempi 2023

• Con finanziarie come Agos, Findomestic, Compass non ci sono problemi, dal momento che partono da soglie minime comunque inferiori ai 3000 euro. Findomestic permette di richiedere 4.000€ con rimborso a scelta da 18 fino a 84 mesi e zero spese accessorie. Si tratta di un finanziamento flessibile, che offre la possibilità di modificare l’importo della rata (e quindi la durata del piano di ammortamento) anche ogni mese e di saltare una rata una volta l’anno posticipandola a fine rimborso. La richiesta può avvenire anche interamente online, caricando i documenti richiesti e firmando il contratto con firma digitale.

• Poste italiane ai suoi correntisti o titolari di libretto postale permette di richiedere 4.000€ sia col Prestito Bancoposta Online, flessibile, con richiesta 100% digitale e con rimborso da 24 a 108 rate, sia col Prestito BancoPosta Classico, con durata massima che si ferma a 84 mesi.
• Intesa Sanpaolo permette di richiedere 4000€ con XME Prestito Facile, accessibile sia ai già clienti (anche da internet banking o app) che a chi desidera un prestito ma ha il conto presso altra banca (in filiale). Anche in questo caso parliamo di un prestito flessibile, grazie alle opzioni “Cambio rata” e “Posticipo Rata”. Inoltre, col Servizio Monorata, questo finanziamento può fungere anche da prestito di consolidamento.
• Unicredit offre due strade per accedere ad un prestito di 4000€: il Prestito Personale Unicredit e il CreditExpress Dynamic Online per i non clienti, entrambi con durata da 36 a 84 mesi. Il Prestito Personale prevede una notevole flessibilità nel rimborso grazie alle opzioni “Salto Rata”, ”Cambio Rata” mentre l’opzione “Ricarico Prestito” permette di ottenere ulteriore liquidità, di importo pari alla quota capitale già rimborsata. Il CreditExpress, invece, assicura l’erogazione della somma concessa in massimo 48h.
• Cofidis prevede la possibilità di richiedere 4000€ col suo Prestito Personale by Cofidis, con rimborso fino a 84 rate. Procedura 100% on line con esito della richiesta in 24h.

(FontI: siti ufficiali Findomestic, Poste Italiane, Intesa Sanpaolo, Unicredit, Cofidis; Data rilevazione: 04/08/2023)