Tassi cessione del quinto 2026: tabella aggiornata e confronto

Quando richiedi una cessione del quinto, il tasso applicato fa la differenza tra un finanziamento conveniente e uno costoso.

In questa guida aggiornata al 1° trimestre 2026, analizziamo quali tassi si applicano, come vengono stabiliti, come confrontarli e quali sono le differenze tra pensionati, dipendenti pubblici e dipendenti privati.

Indice Articolo

• Tassi aggiornati: tabella 2026
• Quali tassi si applicano alla cessione del quinto?
• Da cosa dipendono i tassi?
• Differenze tra pubblici, privati e pensionati
• Perché il TAEG è più importante del TAN
• Andamento e previsioni 2026
• Esempi reali di tassi applicati
• Domande frequenti
• Archivio trimestri precedenti

📉 Tassi reali 2026: perché il mercato sta scendendo

I preventivi ottenuti da dipendenti e pensionati mostrano TAN e TAEG medi in riduzione rispetto al 2024–2025, grazie al calo del costo del denaro, maggior concorrenza e prodotti più efficienti lato polizza e commissioni.

La cessione del quinto prevede due indicatori principali:

• TAN: indica gli interessi applicati sull’importo finanziato;
• TAEG: mostra il costo totale del prestito, comprese spese di istruttoria, commissioni e assicurazioni obbligatorie.

💡 Per capire quanto costa realmente il prestito, devi guardare il TAEG, non solo il TAN.

I tassi variano in base a diversi fattori:

• Categoria lavorativa – Pubblico, privato o pensionato
• Età del richiedente – Incide sul costo assicurativo
• Durata del prestito – Può arrivare fino a 120 mesi (10 anni)
• Importo richiesto – Oltre 15mila euro i tassi sono spesso più bassi
• Storico creditizio – Anche se la cessione del quinto è accessibile anche a chi ha avuto problemi in passato, le
  banche valutano comunque la tua affidabilità: segnalazioni recenti o ritardi nei pagamenti possono influenzare l’offerta e portare a tassi leggermente più alti.

👉 Ecco perché è importante confrontare più preventivi.

💬 In tutti i casi, non serve un garante.

Il TAN è spesso basso nelle pubblicità, ma se polizze e commissioni sono alte il TAEG può superare di molto il TAN.

📌 Regola pratica: scegli l’offerta con il TAEG più basso.

Nel 2026 i tassi della cessione del quinto:

• sono in graduale calo rispetto al 2024–2025
• sono favoriti dalla riduzione dei tassi BCE
• beneficiano della forte concorrenza tra intermediari

📈 Gli analisti prevedono:

• lieve calo fino all’estate
• tassi stabili nella seconda metà dell’anno

Simulazioni realistiche con rata 200€/mese per 120 mesi:

Simulazioni realizzate tramite i calcolatori online dei principali operatori Findomestic, Unicredit e Prestitalia, integrati con i valori medi TAEG pubblicati nei decreti MEF e tabelle Banca d’Italia del 1° trimestre 2026. Data ultima verifica: gennaio 2026.

I tassi possono cambiare durante il prestito?
No, la cessione del quinto ha rata e tasso costante per tutta la durata.

Perché un pensionato paga più di un pubblico?
Perché l’età incide sul costo della polizza vita obbligatoria.

Dove vedo i tassi ufficiali aggiornati?
Nei decreti trimestrali del MEF e nelle tabelle Banca d’Italia.

Serve un garante?
No, mai: lo stipendio o la pensione sono già garanzia.

Conviene nel 2026?
Sì, perché i tassi sono più bassi rispetto agli ultimi due anni e sono possibili ulteriori cali.

Come si sono mossi i tassi della cessione del quinto nell’ultimo anno?
Ecco un rapido confronto dei trimestri precedenti basato sui decreti MEF e sui dati Banca d’Italia.

Fonti: decreti trimestrali MEF e comunicazioni Banca d’Italia 2025.