Cessioni e prestiti pluriennali<\/h3>\n
La particolarit\u00e0 della cessione del quinto sta nelle modalit\u00e0 di rimborso che possiamo riassumere fondamentalmente nei seguenti aspetti:<\/p>\n
- \n
- un rata massima da rimborsare che al massimo sar\u00e0 pari al 20% dello stipendio o pensione netta (in questo caso al netto anche della quota cedibile);<\/li>\n
- il pagamento della rata viene fatto con trattenuta a monte da parte dell\u2019amministrazione, datore di lavoro o ente pensionistico.<\/li>\n<\/ul>\n
Questi due punti fermi si hanno tanto per le cessioni del quinto (stipendio<\/a> e pensione<\/a>) erogate da banche che dal prestito pluriennale diretto<\/strong>. Tuttavia solo in questo secondo caso il regolamento prevede in modo specifico la possibilit\u00e0 di vedere l\u2019acquisto auto come una delle motivazioni accettate per farne richiesta (ovviamente bisogna possedere tutti gli altri requisiti necessari). Analizziamo ancor pi\u00f9 approfonditamente le due alternative.<\/p>\n
![\"mano](\"https:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/cesau.jpeg\")
<\/p>\nPrestiti pluriennali<\/h3>\n
Come abbiamo detto, il funzionamento \u00e8 simile ad una cessione del quinto soprattutto nella rata massima (pari al 20% dello stipendio) e nel prelievo della stessa a monte sugli emolumenti. Detto questo un prestito pluriennale, a differenza da una cessione \u2018tradizionale\u2019 (proprio per quanto previsto dal regolamento Inps ex Inpdap<\/strong>), \u00e8 accessibile solo ai dipendenti pubblici ed ai pensionati se ricorrono le seguenti condizioni:<\/p>\n
- \n
- maturazione del periodo di anzianit\u00e0 minima contributiva al fondo unitario per le prestazioni creditizie e sociali<\/strong>: iscrizione e versamenti effettuati da non meno di 4 anni. Si hanno delle eccezioni molto specifiche: invalidi sul lavoro, medaglie al valor militare e civile. Per tutti questi il tempo di anzianit\u00e0 di iscrizione e contribuzione si riduce a 2 anni;<\/li>\n
- durata del contratto di lavoro<\/strong>: a tempo indeterminato oppure a tempo determinato ma in questo caso con durata residua superiore a quella del piano di ammortamento del rimborso (non parliamo quindi di un prestito senza busta paga<\/a>);<\/li>\n
- importo massimo necessario<\/strong>: entro la soglia massima prevista dal regolamento che \u00e8 stata fissata per la finalit\u00e0 \u2018auto\u2019 a 20 mila euro;<\/li>\n
- durata del piano di ammortamento<\/strong>: bisogna scegliere forzatamente il rimborso con durata decennale;<\/li>\n
- dimostrazione delle motivazioni per le quali avviene la richiesta<\/strong>: bisogna mostrare almeno il preventivo di acquisto dell\u2019auto insieme alla domanda di accesso al prestito pluriennale garantito;<\/li>\n
- dimostrazione del pagamento dell\u2019acconto<\/strong>: si deve dimostrare di aver pagato almeno il 10% del prezzo totale a titolo di acconto.<\/li>\n<\/ul>\n
Cessioni del quinto<\/h3>\n
Chiunque rientri nel possesso dei requisiti necessari per richiedere una cessione del quinto pu\u00f2 logicamente richiederla anche per l\u2019acquisto di auto (anche usata<\/a>). In tutti questi casi non c\u2019\u00e8 il bisogno di provare il motivo per il quale si richiede la cessione, e non c\u2019\u00e8 nemmeno la necessit\u00e0 che l\u2019importo corrisponda a quello del prezzo di acquisto risultante dal preventivo<\/a>.<\/strong><\/p>\n
Approfondimento: Cessione del quinto Inps<\/a><\/p>\n
Perch\u00e9 sceglierla?<\/h3>\n
La scelta di un finanziamento deve partire sempre dalla valutazione della convenienza ma non pu\u00f2 essere fatta in totale autonomia rispetto anche alle possibilit\u00e0 di ottenere il finanziamento.<\/p>\n
In alcuni casi la cessione del quinto pu\u00f2 infatti essere la sola strada percorribile o quella pi\u00f9 sicura per ottenere una risposta affermativa come ad esempio nel caso dei cattivi pagatori<\/a>, protestati<\/a> oppure per chi ha gi\u00e0 alcuni prestiti in corso che rendono il giudizio poco favorevole nel caso di un\u2019altra tipologia di finanziamento.<\/p>\n
Questa premessa \u00e8 doverosa dal momento che se da una parte una cessione prevede l’applicazione di un tasso di interesse fisso per tutta la durata e la possibilit\u00e0 di scegliere un piano di ammortamento anche lungo (fino a 10 anni) dall\u2019altra pu\u00f2 essere piuttosto onerosa.<\/p>\n
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<\/p>\nInfatti non si hanno possibilit\u00e0 di spuntare condizioni assimilabili a un tasso zero<\/strong>, che invece si pu\u00f2 verificare per esempio per i finanziamenti finalizzati. Non solo, nel caso della cessione \u00e8 altrettanto complicato ottenere un tasso di interesse<\/a> molto contenuto a meno di particolari promozioni o convenzioni normalmente riferite solo ai dipendenti pubblici.<\/p>\n
Ricordiamo inoltre che la cessione del quinto prevede l\u2019obbligo di stipulare la copertura assicurativa obbligatoria anche se in alcuni casi se ne fanno carico le stesse banche.<\/p>\n
Documenti necessari<\/h3>\n
Per ottenere un preventivo per la cessione del quinto generalmente basta la busta paga o il cedolino della pensione perch\u00e9 qui si possono ricavare tutti i documenti necessari. Nel caso del prestito pluriennale questi dati sono gi\u00e0 a disposizione dell\u2019amministrazione. Solo nel caso della cessione del quinto della pensione, se non ci si affida a banche o finanziarie convenzionate con l\u2019Inps, bisogna munirsi anche della certificazione della quota cedibile <\/a><\/strong>(vedi anche Cessione del quinto normativa<\/a>).<\/p>\n
Da segnalare la recente possibilit\u00e0 di richiedere la cessione presso alcune concessionarie che sfruttano convenzioni ad hoc con mediatori finanziari<\/strong>. Ma attenzione, se da un lato \u00e8 possibile ottenere alcune semplificazioni \u2018logistiche\u2019 dall\u2019altro non \u00e8 detto che significher\u00e0 intraprendere la strada pi\u00f9 conveniente rispetto alle proprie necessit\u00e0 che, ribadiamo ancora una volta, dovranno essere valutate serenamente e con attenzione prima di procedere con qualsiasi delle soluzioni suddette.<\/p>\n
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- Guida e Approfondimenti<\/li>\n
- Cessione del quinto ad integrazione del mutuo<\/a><\/li>\n
- Cessione del quinto normativa<\/a><\/li>\n
- Cessione del quinto per acquisto auto<\/a><\/li>\n
- Cessione del quinto 730<\/a><\/li>\n
- Delega di pagamento rifiutata<\/a><\/li>\n
- Documenti cessione del quinto<\/a><\/li>\n
- Estinzione anticipata cessione del quinto<\/a><\/li>\n
- Legge 180\/50<\/a><\/li>\n
- Polizza Cpi<\/a><\/li>\n
- Prestito con delega<\/a><\/li>\n
- Quota cedibile<\/a><\/li>\n
- Rimborso cessione del quinto<\/a><\/li>\n
- Rinegoziare cessione del quinto<\/a><\/li>\n
- Rinnovo cessione del quinto<\/a><\/li>\n
- Tempi di erogazione cessione del quinto<\/a><\/li>\n
- Tempi di rilascio cessione del quinto<\/a><\/li>\n\n<\/ul>\n\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
- Cessione del quinto normativa<\/a><\/li>\n
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