La tipologia pi\u00f9 adatta al tipo di attivit\u00e0 svolta (che pu\u00f2 avere un maggiore o minore carattere di stagionalit\u00e0) e la durata del finanziamento dipendono da vari fattori che possono essere valutati solo da chi gestisce l\u2019azienda con l\u2019ausilio di un consulente bancario, cos\u00ec da trovare la soluzione pi\u00f9 adatta a ogni tipo di necessit\u00e0. <\/p>\n
Le soluzioni standard, quelle agevolate e quelle di urgenza<\/h3>\n
Tra le soluzioni proposte dalle varie banche troviamo generalmente una serie di prodotti (e servizi accessori collegati) che risultano preconfezionati, ma che allo stesso tempo sono dotati di un certo grado di personalizzazione in base a:<\/p>\n
- \n
- dimensioni della societ\u00e0 o azienda<\/strong> (per esempio partita Iva singola, societ\u00e0 di persone, di capitali, numero di dipendenti);<\/li>\n
- volume di fatturato annuo e periodico (importante soprattutto in caso di attivit\u00e0 con carattere prevalentemente stagionale);<\/li>\n
- bilanci degli esercizi precedenti (la media considerata \u00e8 di 5 anni, ma possono essere previste anche durate differenti);<\/li>\n
- tipologia di rapporti che si hanno con la banca (altri prestiti o mutui);<\/li>\n
- patrimonio disponibile.<\/li>\n<\/ul>\n
Non \u00e8 invece semplice trovare soluzioni di tipo agevolato<\/strong> (ovvero che facilitino l\u2019accesso a chi ha difficolt\u00e0 ad ottenere finanziamenti tradizionali) che possono essere fatte rientrare nella definizione prestiti aziendali per liquidit\u00e0. Stesso discorso per i prestiti caratterizzati da procedure da attivare in caso di urgenza, a meno che si verifichino eventi davvero eccezionali. Tali soluzioni possono generalmente interessare una macroarea (per esempio determinate zone disagiate del mezzogiorno o delle isole) oppure avere respiro nazionale (le misure per fronteggiare la crisi dovuta alla diffusione del covid 19 ne sono un esempio recente). <\/p>\n
![\"prestiti](\"https:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/prestiti-aziendali-liquidita-e1600334865599.jpg\")
<\/center><\/p>\nLe misure di urgenza hanno comunque sempre carattere specifico e limitato nel tempo, e non vengono prorogate oltre il momento di necessit\u00e0 assoluto che ha portato alla loro approvazione. Non solo, l\u2019iniziativa non \u00e8 rimessa alle singole banche ma deve essere supportata da interventi legislativi e normativi delle istituzioni politiche nazionali o almeno territoriali (per cui dipendono da stanziamenti e fondi appositi). <\/p>\n
\u00c8 quindi chiaro che un\u2019azienda in condizioni normali deve concentrarsi sui prestiti standard, prediligendo le soluzioni dedicate proprio alla gestione delle fasi di illiquidit\u00e0. Vediamo le varie tipologie disponibili. <\/p>\n
Le aperture di credito<\/h2>\n
La soluzione pi\u00f9 semplice da trovare \u00e8 quella delle aperture di credito<\/strong>, che non sono altro che dei \u2018fidi\u2019 che la banca mette a disposizione delle societ\u00e0 e aziende, personalizzando gli importi di cui hanno bisogno. Possono essere previste tipologie a revoca<\/strong> (quindi senza un limite di tempo prestabilito) oppure a tempo determinato<\/strong> (con una data di scadenza oltre la quale pu\u00f2 essere possibile richiederne il rinnovo).<\/p>\n
La banca mette a disposizione del suo cliente una linea di credito di importo pattuito a cui l\u2019azienda pu\u00f2 attingere andando in rosso sul conto corrente. I fondi utilizzati vengono poi rimborsati appena possibile con bonifici o accrediti.<\/p>\n
Il costo comprende la messa a disposizione della linea (possono essere previsti costi accessori come quelli di istruttoria), la commissione per l\u2019apertura di credito e l\u2019applicazione di interessi sulle somme utilizzate calcolati per il periodo di tempo \u2018in rosso\u2019. Tali aspetti commissionali sono generalmente personalizzati a seconda dei differenti parametri che vengono applicati dalle varie banche anche in base alle caratteristiche dell\u2019azienda.<\/p>\n
E\u2019 quindi essenziale informarsi direttamente con la banca presso la quale si ha un conto corrente. In caso di condizioni non particolarmente soddisfacenti, prima di cambiare banca bisogna informarsi sull\u2019anzianit\u00e0 eventualmente richiesta prima di concedere un\u2019apertura di credito<\/strong> perch\u00e9 potrebbero esserci delle limitazioni a riguardo. <\/p>\n
![\"prestiti](\"https:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/prestiti-aziende-e1600334938615.jpg\")
<\/center><\/p>\nQuali alternative?<\/h2>\n
All\u2019interno degli \u2018anticipi\u2019 possiamo trovare varie tipologie che possono essere raggruppate secondo le seguenti forme:<\/p>\n
- \n
- fido di anticipo per cassa<\/strong>: le somme sono calcolate in funzione della capacit\u00e0 di rimborso dell’impresa e delle dimensioni dei relativi fabbisogni di circolante;<\/li>\n
- fido di anticipo sui crediti<\/strong>: pu\u00f2 essere pro solvendo (quindi l\u2019azienda \u00e8 liberata solo quando il suo debitore ha rimborsato alla banca il totale dei crediti ceduti a essa) o pro soluto (l\u2019intero rischio passa alla banca fin da subito). In questo caso la linea di credito \u00e8 data dall\u2019ammontare dei crediti ceduti al netto di uno \u2018sconto\u2019 (che viene definito a seconda della data di scadenza dei crediti stessi perch\u00e9 siano esigibili). Tuttavia non tutti i tipi di credito possono essere ceduti.<\/li>\n<\/ul>\n
Prestiti specifici per liquidit\u00e0<\/h2>\n
Alcune banche offrono la possibilit\u00e0 di richiedere veri e propri prestiti da rimborsare anche con modalit\u00e0 rateale e un piano di ammortamento<\/a> variabile che in generale tende a essere breve. Banche di queste tipo sono per esempio Unicredit<\/strong><\/a> e Intesa Sanpaolo<\/strong><\/a>. Per quanto riguarda quest\u2019ultima troviamo il cosiddetto prestito Circolante Impresa che, nella versione Smart, pu\u00f2 essere richiesto anche online mentre il piano di ammortamento si ferma a 18 mesi meno un giorno.<\/p>\n
(Fonte: sito ufficiale Intesa Sanpaolo – Data: 9 settembre 2020)<\/em> <\/p>\n
Si tratta di soluzioni da richiedere una tantum per riequilibrare il capitale circolante a seconda dei cicli della propria attivit\u00e0 come ad esempio in caso di:<\/p>\n
- \n
- acquisti \u2018eccezionali\u2019 per la ricostituzione delle scorte;<\/li>\n
- pagamento dipendenti in caso di scarsa liquidit\u00e0, ad esempio nel caso della 13\u00b0 e 14\u00b0 mensilit\u00e0;<\/li>\n
- copertura delle imposte in occasione delle scadenze fiscali.<\/li>\n<\/ul>\n
\u00c8 bene informarsi presso la propria banca per sondare la presenza di questo tipo di soluzioni e parlare con un consulente per trovare l\u2019alternativa pi\u00f9 adatta al momento specifico dell\u2019azienda e al fabbisogno strutturale (valutato anche sulla base degli esercizi precedenti). <\/p>\n
\n- \n
- Prestiti agevolati per aprire un'attivit\u00e0<\/li>\n
- Aprire franchising<\/a><\/li>\n
- Aprire un'attivit\u00e0<\/a><\/li>\n
- Aprire un'attivit\u00e0 in Svizzera<\/a><\/li>\n
- Aprire un Bar<\/a><\/li>\n
- Confartigianato<\/a><\/li>\n
- Elicicoltura finanziamenti<\/a><\/li>\n
- Export Finance<\/a><\/li>\n
- Finanziamenti Bed and Breakfast<\/a><\/li>\n
- Finanziamenti Cassa Depositi e Prestiti<\/a><\/li>\n
- Finanziamenti per agriturismo<\/a><\/li>\n
- Finanziamenti per artigiani<\/a><\/li>\n
- Finanziamenti start up<\/a><\/li>\n
- Invitalia<\/a><\/li>\n
- Microcredito<\/a><\/li>\n
- Microcredito 5 stelle<\/a><\/li>\n
- Prestiti aziendali per liquidit\u00e0<\/a><\/li>\n
- Resto al Sud<\/a><\/li>\n \n\n\t\n\n<\/ul>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
- Aprire un'attivit\u00e0<\/a><\/li>\n
- fido di anticipo sui crediti<\/strong>: pu\u00f2 essere pro solvendo (quindi l\u2019azienda \u00e8 liberata solo quando il suo debitore ha rimborsato alla banca il totale dei crediti ceduti a essa) o pro soluto (l\u2019intero rischio passa alla banca fin da subito). In questo caso la linea di credito \u00e8 data dall\u2019ammontare dei crediti ceduti al netto di uno \u2018sconto\u2019 (che viene definito a seconda della data di scadenza dei crediti stessi perch\u00e9 siano esigibili). Tuttavia non tutti i tipi di credito possono essere ceduti.<\/li>\n<\/ul>\n