La cessione del quinto resta, nel 2025, una delle forme di finanziamento pi\u00f9 sicure e diffuse<\/strong> tra pensionati<\/a> e dipendenti pubblici<\/a> o privati<\/a>. Ma come individuare la proposta pi\u00f9 vantaggiosa e realmente adatta alle proprie esigenze?<\/p>\n In questa guida aggiornata scoprirai quali fattori influenzano la convenienza, come confrontare i preventivi<\/a> e cosa valutare per scegliere in modo consapevole la migliore cessione del quinto<\/strong>.<\/p>\n Indice Articolo<\/strong><\/p>\n <\/p>\n <\/a><\/p>\n La cessione del quinto \u00e8 un prestito personale con rimborso a rate fisse, prelevate direttamente dallo stipendio o dalla pensione. La legge 180\/50<\/a> prevede che la rata mensile non possa superare un quinto (20%) del reddito netto, garantendo cos\u00ec una gestione sostenibile e controllata.<\/p>\n Si tratta di una formula particolarmente apprezzata perch\u00e9:<\/p>\n Nel caso dei pensionati, la rata viene trattenuta direttamente dall\u2019INPS<\/strong> sulla pensione e versata all\u2019istituto erogante.<\/p>\n Per i dipendenti pubblici e statali, invece, la trattenuta \u00e8 effettuata dall\u2019amministrazione di appartenenza (ad esempio Ministero, scuola o Comune) attraverso il sistema NoiPA<\/strong>, gestito dal Ministero dell\u2019Economia e delle Finanze, che provvede a riversarla alla banca o finanziaria.<\/p>\n <\/p>\n <\/a><\/p>\n Non esiste una cessione del quinto \u201cmigliore\u201d in assoluto: ogni proposta dipende dal profilo del richiedente e dalle condizioni economiche applicate. Tuttavia, ci sono criteri oggettivi che aiutano a valutare le offerte.<\/p>\n Il TAN (Tasso Annuo Nominale) indica il solo interesse applicato, mentre il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) comprende anche spese e commissioni.<\/p>\n Per un confronto corretto, \u00e8 sempre il TAEG<\/strong> a dover essere preso come riferimento. Il valore deve essere inferiore ai tassi soglia trimestrali pubblicati dalla Banca d\u2019Italia.<\/p>\n La durata pu\u00f2 variare da 24 a 120 mesi<\/strong>. Una durata pi\u00f9 lunga comporta una rata pi\u00f9 bassa, ma un costo totale maggiore. Ogni contratto include spese di istruttoria, commissioni di intermediazione e assicurazione obbligatoria. Inoltre, L\u2019et\u00e0 e la tipologia di lavoro o pensione incidono molto sulla valutazione del rischio da parte dell\u2019istituto. Con l’aumentare dell’et\u00e0 generalmente aumenter\u00e0 anche il tasso d’interesse applicato oltre ad aumentare il costo della polizza vita assicurativa. Per\u00f2, chi rientra in convenzioni NoiPA o INPS beneficia spesso di condizioni pi\u00f9 favorevoli e tempi di erogazione ridotti.<\/p>\n <\/p>\n <\/a><\/p>\n\n
Cos\u2019\u00e8 la cessione del quinto e perch\u00e9 resta una scelta sicura<\/h3>\n
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Come capire qual \u00e8 la migliore cessione del quinto<\/h3>\n
1️⃣ TAN e TAEG<\/h3>\n
2️⃣ Durata e importo<\/h3>\n
\nL\u2019importo richiedibile dipende da stipendio o pensione netta e dall\u2019et\u00e0 del richiedente (oltre i 73 anni difficilmente verr\u00e0 concessa la durata massima di 10 anni e quindi caler\u00e0 l’importo massimo richiedibile).<\/p>\n3️⃣ Costi accessori e assicurazione<\/h3>\n
\nverifica sempre che la polizza rischio vita e rischio impiego sia compresa nel costo totale e che le condizioni siano trasparenti.<\/p>\n4️⃣ Et\u00e0 e tipo di impiego<\/h3>\n
Differenze tra banche e finanziarie<\/h3>\n