Tra questi strumenti troviamo quello che \u00e8 stato chiamato \u201cPiano del consumatore<\/strong>\u201d. Questo, in modo sintetico, pu\u00f2 essere definito come uno strumento di \u201cristrutturazione\u201d del debito che pu\u00f2 essere usato da coloro che:<\/p>\n Attenzione: questa situazione di oggettiva difficolt\u00e0 non deve essere dovuta a dolo o colpa grave del privato.<\/strong><\/p>\n La particolarit\u00e0 di questa \u2018soluzione\u2019 risiede proprio nel fatto che anche ai privati \u00e8 stato dato uno strumento di \u201cristrutturazione\u201d del debito, che generalmente in passato era offerto solo a determinate categorie di aziende. Alla pari di queste \u2018agevolazioni\u2019 l\u2019obiettivo \u00e8 quello di rendere fattivamente rimborsabili i debiti<\/strong>,secondo delle modalit\u00e0 che sono sostenibili per il privato e la sua famiglia. Questo viene ottenuto seguendo contemporaneamente due strade rappresentate da:<\/p>\n A riguardo alcune recenti sentenze della Cassazione hanno per\u00f2 introdotto dei limiti, fissando la durata massima a 60 rate, per non danneggiare gli interessi dei creditori. Tuttavia i tribunali, prendendo in considerazione la complessit\u00e0 del piano e le modalit\u00e0 di ristrutturazione possono stabilire tempi minori o maggiori a questi che al momento sono da intendersi solo come indicativi.<\/p>\n Approfondimento: Prescrizione debiti<\/strong><\/a>.<\/p>\n Se si hanno contemporaneamente i requisiti indicati sopra (ovvero privato con oggettiva difficolt\u00e0 da sovraindebitamento avvenuta senza dolo o colpa grave) non \u00e8 detto che si possa comunque accedere alla procedura prevista dal piano del consumatore. Infatti ci sono dei limiti oggettivi che potrebbero impedire od interrompere comunque l\u2019iter. Questi sono dati da:<\/p>\n A questi limiti se ne possono aggiungere altri, che per\u00f2 intervengono solo successivamente e che possono essere inseriti nel piano stesso, come ad esempio l\u2019inibizione all\u2019uso di strumenti elettronici di pagamento o l\u2019accesso al mercato dei finanziamenti. Si tratta solo di una possibilit\u00e0, che pu\u00f2 essere inserita nel piano per fornire maggiore credibilit\u00e0 alla sua esecuzione, e che dipendono dal tipo di causa che ha condotto al sovraindebitamento. <\/p>\n Da un punto di vista formale \u00e8 preferibile rivolgersi a un professionista per poter accedere al piano del consumatore. La legge ha per questo istituito degli organismi, gli OCC<\/strong>, costituiti proprio da professionisti atti a fornire la consulenza necessaria soprattutto per la compilazione del piano che va poi presentato al giudice della sezione civile del tribunale competente per territorio. <\/p>\n Ci sono anche delle societ\u00e0 che si sono specializzate nel fornire questo tipo di servizio, che generalmente fanno un check up della situazione prima di decidere se ci sono i margini per poter procedere, con costi che variano a seconda poi dell\u2019avanzamento della pratica e della sua complessit\u00e0. <\/p>\n Il professionista incaricato dovr\u00e0 raccogliere tutte le informazioni e tutta la documentazione necessaria per vedere innanzitutto se ci sono i presupposti oggettivi e soggettivi per poter usare il piano del consumatore e verificarne la veridicit\u00e0. Poi deve compilare il piano che va presentato al giudice, che deve risultare allo stesso tempo:<\/p>\n Questi requisiti sono molto importanti in quanto il giudice in base alla documentazione fornita \u00e8 chiamato a decidere se accogliere l\u2019istanza di adesione al piano del consumatore, rendendo il piano obbligatorio per i consumatori. Questi non possono incidere su questa decisione e devono semplicemente prenderne atto.<\/p>\n Attenzione per\u00f2: anche in caso di corretta documentazione il giudice non \u00e8 obbligato ad omologare il piano del consumatore potendo anche rigettare l\u2019istanza.<\/strong><\/p>\n Se il piano viene invece accettato, il professionista OCC dovr\u00e0\/potr\u00e0 anche svolgere l\u2019attivit\u00e0 di liquidatore<\/strong> per quelle forme di rimborso scelte che richiedono questo tipo di figura.<\/p>\n Approfondimento: Come uscire dai debiti<\/strong><\/a>.<\/p>\n L\u2019istanza va rivolta alla cancelleria del tribunale territorialmente competente, sezione civile, e deve riportare una serie di dati obbligatori, che comprendono:<\/p>\n Infine devono essere riportati i dati di eventuali terzi che si presentano come garanti nel caso la forza reddituale e patrimoniale del debitore in loro assenza non risulterebbe credibile per l\u2019eventuale omologazione del piano.<\/p>\n\n
![](\"http:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2018\/07\/soggetti-ammessi-al-piano-consumatori-e1530785644181.jpg\")
<\/p>\nQuali possibilit\u00e0 offre la ristrutturazione del debito?<\/h2>\n
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Quali limiti ci sono?<\/h3>\n
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![](\"http:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2018\/07\/limitazione-debitori-e1530785778811.jpg\")
<\/p>\nCome vi si accede?<\/h3>\n
![](\"http:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2018\/07\/occ-e1530785827963.jpg\")
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![](\"http:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2018\/07\/fissazione-data-udienza-e1530785873641.jpg\")
<\/p>\n![](\"http:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2018\/07\/diniego-piano-del-consumatore-e1530785904201.jpg\")
<\/p>\nQuali caratteristiche ha l\u2019istanza?<\/h3>\n
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