Il settore dei finanziamenti \u00e8 uno dei pi\u00f9 reattivi alle richieste degli utenti. Dopo la diffusione dei prestiti velocissimi<\/strong><\/a>, in genere dotati di importi e durate ridotti, si sono diametralmente affermati con una certa decisione i prestiti in 120 mesi<\/strong>, ovvero finanziamenti con durata decennale. In realt\u00e0 non si tratta di una vera e propria novit\u00e0, considerato che il primo esempio di prestito con una durata di 10 anni risale agli anni 50 e 60 con l\u2019affermarsi delle cessioni del quinto per i dipendenti pubblici<\/strong><\/a>. <\/p>\n Oggi troviamo invece alcune finanziarie che anche per i soli prestiti personali prevedono la possibilit\u00e0 di arrivare alla durata di 120 rate (esempi li troviamo con Agos e Findomestic<\/strong><\/a>), oltre che numerose banche che hanno optato per l\u2019inserimento all\u2019interno della propria offerta i prestiti di consolidamento<\/strong><\/a> oltre che finanziamenti che permettono di ottenere somme molto elevate (al di sopra dei 75 mila euro<\/strong>).<\/p>\n Chi invece vuole prestiti che abbiano una durata superiore ai 120 mesi generalmente dovr\u00e0 scegliere i mutui chirografari<\/strong> dedicati a opere di ristrutturazione, installazione di pannelli fotovoltaici<\/strong><\/a> e miglioramento dell\u2019efficienza in generale. Per questi prodotti si pu\u00f2 avere anche un\u2019offerta basata sull\u2019applicazione di un tasso variabile. <\/p>\n I prestiti in 120 mesi per i privati rientrano normalmente nella categoria del prestito personale<\/strong><\/a>, mentre per le aziende possono essere ricompresi sia nei contratti di leasing<\/strong> che nei mutui chirografari. Non ci sono particolari indicazioni che ne determinano la struttura dell\u2019offerta con la sola eccezione dei prestiti sotto forma di cessione del quinto e quelli definiti di consolidamento debiti. Si tratta, in entrambi i casi, di finanziamenti nati per offrire delle garanzie a chi ne fa richiesta che possono essere: <\/p>\n Perch\u00e9 questi finanziamenti prevedono l\u2019impiego di una durata molto lunga che pu\u00f2 essere anche fino a 120 mesi?<\/em> Perch\u00e9 in tali tipologie di prestito il legislatore ha ipotizzato situazioni in cui si possono necessitare (e quindi ottenere) delle somme abbastanza elevate cos\u00ec da poter risolvere una problematica di una certa importanza (ad esempio accesso per i cattivi pagatori che non possono usare altre forme di finanziamento) garantendo allo stesso tempo una rata che sia sostenibile senza troppe difficolt\u00e0. Un importo elevato e una rata sostenibile rimandano quasi inevitabilmente a una lunga durata<\/strong>.<\/p>\n Ci\u00f2 non toglie per\u00f2 la libert\u00e0 alle banche ed anche alle finanziarie di estendere la durata di rimborso di un normale prestito personale, che non rientra n\u00e9 nella cessione del quinto e n\u00e9 nel consolidamento debiti, fino a 120 rate. Se da una parte infatti aumenta per l\u2019ente erogante il rischio che il finanziato possa andare incontro a situazioni di difficolt\u00e0 crescente nel rimborso, dall\u2019altra aumenta anche il guadagno rappresentato dagli interessi passivi che la banca incassa su ciascuna rata, a causa dell\u2019ammortamento alla francese. <\/p>\n Anzi, nel corso degli anni \u00e8 stato riscontrato un vantaggio in termini di maggior guadagno maggiore rispetto al rischio di insolvenza. Se infatti fino a qualche anno fa Agos conquistava fette di mercato sottraendole alle altre finanziarie e a qualche banca che non andavano oltre le durate di 6 o 7 anni, oggi il numero di Istituti che si sono dimostrati pi\u00f9 ben disposti a concedere finanziamenti di durata decennale \u00e8 cresciuto. <\/p>\n Al di l\u00e0 della cessione del quinto non \u00e8 necessario avere una busta paga per poter ottenere un prestito personale anche di 120 rate<\/strong>. Quindi i requisiti minimi necessari rimangono sempre:<\/p>\n Al di l\u00e0 di questi requisiti necessari, che sono abbastanza generali, si devono considerare con molta attenzione i limiti di accessibilit\u00e0 dettati dalla durata, dall\u2019importo che si intende richiedere, e dall\u2019et\u00e0 anagrafica del richiedente. Queste tre limitazioni possono coesistere oppure presentarsi anche singolarmente. Ovviamente alcuni limiti non possono essere superati e rientrano tutti e tre nella politica di \u201ccredito\u201d definita dall\u2019Istituto al quale ci rivolgiamo. Ci sono banche che prevedono un\u2019et\u00e0 massima alla scadenza del finanziamento di 70 anni, altre che arrivano a 75, altre ancora ad 80, 85 fino a 90 anni che \u00e8 l\u2019et\u00e0 massima prevista<\/strong>. <\/p>\n Tra l\u2019altro il limite dell\u2019et\u00e0 anagrafica pu\u00f2 essere superato solo cambiando banca o finanziaria alla quale ci si \u00e8 rivolti visto che non \u00e8 bypassabile neppure con l\u2019inserimento di un garante pi\u00f9 giovane. Se si \u00e8 in avanti con gli anni e si vuole sfruttare un prestito di 10 anni perch\u00e9 si richiede un importo piuttosto elevato, allora le possibili alternative si ripiegano su un paio di banche. Di contro se si scende al di sotto dei 75 anni come et\u00e0 massima alla conclusione del rimborso allora c\u2019\u00e8 l\u2019imbarazzo della scelta. Ci\u00f2 significa che pi\u00f9 si \u00e8 indietro con l\u2019et\u00e0 e pi\u00f9 bisogna essere selettivi. <\/p>\n E\u2019 infine da considerare la combinazione tra durata e importo che si richiede. Ad esempio alcune societ\u00e0 (tra cui Findomestic<\/strong>) prevedono la possibilit\u00e0 di concedere un prestito rimborsabile in 120 mesi solo se si raggiunge un determinato importo che generalmente \u00e8 piuttosto elevato. Tornando a Findomestic, si devono richiedere 60 mila euro, altrimenti si dovranno accettare delle durate inferiori.<\/p>\n Quando si richiede un preventivo tutti questi aspetti emergono per cui \u00e8 buona regola richiederlo in maniera \u2018ufficiale\u2019, evitando di affidarsi a semplici comparazioni oppure a simulazioni sulla fattibilit\u00e0. <\/p>\n Tra le banche e\/o le finanziarie che prevedono un rimborso fino a 120 mesi, possiamo considerare:<\/p>\n Le condizioni riportate fanno riferimento a dati rilevati in data 22\/08\/2017 dai rispettivi siti ufficiali dalle banche e finanziarie considerate.<\/em> <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Quali caratteristiche principali hanno?<\/h3>\n
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Limitazioni e requisiti<\/h3>\n
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Esempi di durate fino a 10 anni<\/h3>\n
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