La vera novit\u00e0 inserita tra le possibili tipologie di prestiti per dipendenti di Spa<\/strong> \u00e8 avvenuta con l\u2019estensione della cessione del quinto anche a questa categoria di lavoratori che nella maggioranza dei casi rientreranno tra i dipendenti di diritto privato. Fanno eccezione i dipendenti delle societ\u00e0 di partecipazione a maggioranza statale che sono parificati, nei diritti di accesso ai finanziamenti, a quelli pubblici. Lo stesso discorso vale anche per i dipendenti delle poste che hanno addirittura una linea di prestiti appositamente dedicata con il passaggio dall\u2019ex Ipost all\u2019Inps.<\/p>\n In generale un dipendente di una societ\u00e0 per azioni, sia che richieda prestiti finalizzati che personali, non andr\u00e0 quindi incontro a particolari limitazioni, se non legate all\u2019aver maturato una merito creditizio<\/a> negativo, oppure avere un reddito insufficiente. Non solo, qualora volesse accedere alla cessione del quinto<\/strong> avr\u00e0 maggiori probabilit\u00e0 che questa venga concessa, poich\u00e9 \u00e8 privo di quelle limitazioni tipiche di settori che normalmente non sfruttano la forma giuridica spa, o di organizzazioni societarie poco garantite alle banche e alle finanziarie (ad esempio cooperative<\/strong><\/a>).<\/p>\n Apprfondimento: Richiesta preventivo cessione del quinto<\/strong><\/a>.<\/p>\n Appartenere a una grande azienda \u00e8 sempre un ottimo requisito se si vuole richiedere la cessione del quinto. Non \u00e8 necessario che la societ\u00e0 sia obbligatoriamente sotto forma di spa, in quanto potrebbe trattarsi anche di una srl ma dotata di un numero di dipendenti superiore a 15 lavoratori. Tuttavia per poter creare una spa normalmente bisogna dotare la societ\u00e0 di un capitale sociale cospicuo e nella maggioranza dei casi il numero di dipendenti non scender\u00e0 sotto le 25 unit\u00e0 lavorative<\/strong>. Le grandi aziende, dotate almeno di 50 addetti, possono avere anche una notevole forza negoziale per spuntare delle condizioni agevolate rispetto a quelle che gli Istituti di credito normalmente concedono a chi non beneficia di alcun accordo. Non si tratta di finanziamenti appositamente creati, ma adattati ai dipendenti di un determinato gruppo o azienda. Per poter usufruire delle agevolazioni bisogna rivolgersi alle filiali abilitate e seguire l\u2019iter o l\u2019impiego di moduli appositamente indicati.<\/p>\n Sono soprattutto le finanziarie quelle che si dimostrano pi\u00f9 elastiche nella concessione di prestiti a dipendenti di spa di minori dimensioni e con minore capitale sociale (come ad esempio Figenpa<\/strong><\/a>, Confapi<\/strong>, ecc).<\/p>\n Le dimensioni di un\u2019azienda sono importanti ma non conclusive per la concessione della cessione del quinto ai suoi dipendenti. E\u2019 infatti indispensabile che si tratti di una Spa \u2018sana\u2019 dal punto di vista finanziario. Proprio per questo alcune banche hanno creato prodotti che presentano delle diversificazioni di condizioni applicate a seconda del \u201crischio\u201d o scoring attribuito a ciascuna azienda. <\/p>\n Per semplificare la fase di valutazione a monte, prima di entrare nel merito della pratica, i vari Istituti hanno stabilito una serie di parametri che servono per dare un primo giudizio di fattibilit\u00e0. Tale responso iniziale non \u00e8 comunque definitivo perch\u00e9 poi ci sar\u00e0 la valutazione della solidit\u00e0 patrimoniale che interessa anche la compagnia di assicurazione chiamata a giudicare il rischio per la copertura assicurativa obbligatoria. Questi parametri, che possono subire delle personalizzazioni e parziali modifiche ma in media sono incentrati su:<\/p>\n Alcuni di questi \u201climiti\u201d possono essere superati rivolgendosi a finanziarie e banche pi\u00f9 flessibili e propense a proposte maggiormente personalizzate.<\/p>\n Anche se si \u00e8 dipendenti di una grande societ\u00e0 ma l\u2019attivit\u00e0 svolta non \u00e8 \u201cgradita\u201d normalmente questo limite vince sull\u2019altro per cui difficilmente si otterr\u00e0 una cessione del quinto, e si dovr\u00e0 richiedere un prestito personale puro e semplice. Tra queste attivit\u00e0 rientrano:<\/p>\n Alcune finanziarie prevedono ugualmente la cessione del quinto alle suddette categorie ma lo fanno a condizioni abbastanza onerose. Anche il premio assicurativo rischia di essere pi\u00f9 elevato, visto il maggior rischio di \u201cfallimento\u201d e insolvenza del datore di lavoro.<\/p>\n Per le categorie sopra indicate, anche se appartenenti ad Spa, le difficolt\u00e0 di accedere alla cessione del quinto possono essere crescenti. Tuttavia rimane sempre aperta la strada del normale prestito personale, che torna a basarsi sul reddito del richiedente e sulle garanzie aggiuntive che \u00e8 in grado di offrire quando necessarie. I tassi sono molto variabili<\/strong>, ma se si sta cercando di ottenere delle condizioni riservate le probabilit\u00e0 maggiori di riuscire nell\u2019intento riguardano ancora una volta le richieste dei prestiti personali di dipendenti di Spa di maggiori dimensioni.<\/p>\n Anche in questo caso a fronte di un numero di potenziali interessati ai servizi collaterali ai prestiti stessi (come ad esempio conti correnti, assicurazioni, investimenti, ecc), la banca \u00e8 pi\u00f9 propensa a fare degli sconti sui costi accessori e a volte anche sui tassi applicati. L\u2019unico limite \u00e8 ravvisabile nell\u2019attivit\u00e0 e dal dinamismo dimostrato dal proprio Craal<\/strong>, al quale ci si dovr\u00e0 rivolgere per conoscere sia la presenza delle convenzioni e quali siano le modalit\u00e0 da seguire per poter ottenere le varie agevolazioni.<\/p>\n I prestiti per i dipendenti delle Spa riescono sempre a garantire condizioni migliori?<\/em> Non necessariamente ma offrono una principale importante garanzia: quella di poter vantare una scelta molto ampia proprio sulla tipologia di prestito che pu\u00f2 essere ottenuta<\/strong>. In pi\u00f9 aumentano discretamente anche le possibilit\u00e0 di poter ottenere delle condizioni economiche migliori rispetto a quelle riservate a tutte le altre categorie di dipendenti, soprattutto nel settore privato. <\/p>\n In tutti i casi il primo passo dovrebbe essere quello di richiedere una serie di preventivi, che permettono di scegliere meglio, in modo pi\u00f9 consapevole, e riuscire a dare un reale valore alle agevolazioni presunte o reali applicate.<\/p>\nDimensioni delle societ\u00e0 Spa e possibilit\u00e0 di ottenere i finanziamenti<\/h3>\n
Solidit\u00e0 della societ\u00e0<\/h3>\n
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Grandi dimensioni ma attivit\u00e0 a rischio<\/h3>\n
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Alternative alla cessione del quinto<\/h3>\n
Conclusioni<\/h3>\n
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