- \n
- modalit\u00e0 di rimborso \u201ccerte\u201d cos\u00ec da consentirne la concessione anche a cattivi pagatori<\/a> e protestati<\/a><\/strong>;<\/li>\n
- tassi di interesse agevolati;<\/li>\n
- criterio di calcolo delle rate incentrato sulla \u201csostenibilit\u00e0\u201d presunta a monte.<\/li>\n<\/ul>\n
Questa normativa (Dpr 180 del 1950<\/strong>) present\u00f2 numerose lacune anche perch\u00e9 rappresentava una primizia, e pertanto era priva di un know how di riferimento. Per sopperire a questi problemi il ministero intervenne con numerose circolari, sciogliendo di volta in volta i nodi che si presentavano. Il 2005 \u00e8 il primo anno che tuttavia introduce una vera e propria \u201crivoluzione\u201d, con l\u2019estensione della possibilit\u00e0 di poter accedere alla cessione del quinto anche ai pensionati<\/strong><\/a> (non ex statali o dipendenti pubblici) ed ai dipendenti privati<\/strong>. <\/p>\n
Differenze per i dipendenti privati rispetto agli statali sui requisiti<\/h3>\n
![](\"http:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2017\/06\/dipendenti-pubblici-1-e1539159477233.jpg\")
<\/p>\nIn origine la cessione del quinto per i dipendenti pubblici<\/strong>, qualsiasi fosse l\u2019ente o l\u2019istituto erogante, doveva fare i conti con alcuni limiti, anche nel possesso dei requisiti. Anche rivolgendosi a una banca o ad una finanziaria si dovevano avere almeno 4 anni di anzianit\u00e0 lavorativa<\/strong>, che si dimezzavano solo al verificarsi di alcune difficolt\u00e0 ben definite.<\/p>\n
Con l\u2019estensione della cessione del quinto a tutti i lavoratori dipendenti (del pubblico o privato impiego) queste limitazioni si sono alleggerite. Sono rimaste invariate quelle previste per la cessione del quinto dipendenti pubblici Inps ex Inpdap, che richiedono anche l\u2019iscrizione e la contribuzione al fondo della Gestione Unitaria delle prestazioni creditizie e sociali<\/strong>, oltre che il mantenimento dell\u2019anzianit\u00e0 minima di 4 anni di versamenti al fondo stesso.<\/p>\n
Per i dipendenti privati sono invece previsti dei limiti formali e soggettivi meno definiti, ma che non riescono a compensare il trattamento economico molto meno favorevole.<\/p>\n
Modalit\u00e0 di accesso: a chi rivolgersi?<\/h3>\n
![](\"http:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2017\/06\/richiesta-prestiti-dipendenti-pubblici.jpg\")
<\/p>\nI canali e le modalit\u00e0 di richiesta dei prestiti variano a seconda del tipo di finanziamento richiesto<\/strong>. Quindi bisogna fare una distinzione tra:<\/p>\n
- \n
- cessione del quinto con banche e finanziarie;<\/li>\n
- cessione del quinto con banche e finanziarie convenzionate;<\/li>\n
- cessioni con banche che rientrano negli accordi dei prestiti pluriennali garantiti Inpdap;<\/li>\n
- cessioni del quinto Inps ex Inpdap dirette<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n
Tutte le varie tipologie sono accessibili sia nel caso dei pensionati che dei dipendenti pubblici. I pensionati ex dipendenti pubblici sono quelli che hanno maggiori possibilit\u00e0 di scelta, ma in generale i dipendenti pubblici trovano offerte a tassi migliori rispetto ai dipendenti privati.<\/p>\n
Approfondimento: Cessione del quinto insegnanti<\/strong><\/a>.<\/p>\n
Caratteristiche della cessione del quinto per statali<\/h3>\n
![](\"http:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2017\/06\/prestiti-statali-e1539159651644.jpg\")
<\/p>\nSe si vuole ottenere una cessione del quinto senza dover sottostare a restrizioni o condizioni specifiche, la soluzione pi\u00f9 rapida e semplice \u00e8 quella di una richiesta effettuata a banche e finanziarie senza che siano presenti delle convenzioni. A livello di tassi si otterranno comunque delle condizioni meno onerose rispetto a quelle applicate a dipendenti privati, perch\u00e9 il pubblico impiego \u00e8 meno a rischio di perdita del reddito. Inoltre non ci sar\u00e0 il vincolo del Tfr. Gli importi massimi che si possono ottenere dipenderanno da:<\/p>\n
- \n
- stipendio netto mensile;<\/li>\n
- durata massima richiedibile;<\/li>\n
- importo massimo che la banca o la finanziaria concede.<\/li>\n<\/ul>\n
I tassi e le spese di istruttoria sono molto variabili, in quanto dipendono dalle politiche di credito che ciascun gruppo applica. Le modalit\u00e0 di richiesta impongono che il richiedente effettui domanda formale di finanziamento sfruttando i canali preposti (consulente, modulo online, tramite agenzia o filiale, ecc). Alcune banche si fanno carico delle spese assicurative.<\/p>\n
Approfondimento: Prestiti personali dipendenti statali<\/strong><\/a>.<\/p>\n
Caratteristiche della cessione del quinto Inps ex Inpdap<\/h3>\n
![](\"http:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2017\/06\/prestiti-pluriennali-inps-1-e1539159770649.jpg\")
<\/p>\nLa tipologia di cessione considerata pi\u00f9 conveniente \u00e8 quella dei prestiti pluriennali diretti<\/strong>. Si tratta di somme che vengono concesse solo al verificarsi di alcune motivazioni che devono essere dimostrabili. Possono essere finanziate solamente alcune situazioni ben specifiche, come ad esempio la nascita di un figlio, ristrutturazione dell\u2019abitazione<\/strong><\/a> principale, acquisto dell\u2019auto<\/strong><\/a>, funerale, matrimonio<\/strong><\/a>, ecc. Per ciascuna situazione pu\u00f2 essere concessa una somma massima che \u00e8 indicata nel regolamento Inps ex Inpdap<\/a>. <\/p>\n
Le somme richieste inoltre vengono concesse solamente se si possiedono i requisiti minimi necessari che ricordiamo ancora una volta essere:<\/p>\n
- \n
- l\u2019iscrizione alla Gestione Unitaria da almeno 4 anni;<\/li>\n
- il possesso di un contratto a tempo indeterminato, oppure a tempo determinato ma con durata residua di almeno 3 anni (in tal caso deve essere anche superiore o almeno pari alla durata del piano di rimborso scelto).<\/li>\n<\/ul>\n
Il tasso \u00e8 fisso ed \u00e8 fermo al 3,5% pi\u00f9 la quota per spese di amministrazione e quella relativa al fondo rischi per la copertura assicurativa<\/strong>. Perch\u00e9 il tasso cambi \u00e8 necessario che l\u2019Inps ex Inpdap provveda a cambiare il regolamento, il che supporta una certa stabilit\u00e0 delle condizioni applicate. Tuttavia pu\u00f2 succedere che i fondi stanziati non siano sufficienti per soddisfare tutte le domande di finanziamento. L\u2019iter \u00e8 esclusivamente online per la richiesta e impone il possesso del Pin per loggarsi sul sito dell\u2019Inps.<\/p>\n
Data rilevazione: 09\/12\/2020 – Fonte: sito ufficiale Inps<\/em><\/p>\n
Caratteristiche dei prestiti pluriennali indiretti garantiti<\/h3>\n
![](\"http:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2017\/06\/prestiti-inps-pluriennali-garantiti-e1539159903917.jpg\")
<\/p>\nPer ampliare le possibilit\u00e0 di accedere al credito<\/strong> a condizioni agevolate anche a coloro che siano in possesso dei requisiti previsti dai prestiti pluriennali garantiti<\/strong> diretti, ma che necessitano di un prestito per motivazioni che non rientrano tra quelle previste dal regolamento, l\u2019Inpdap ha fatto alcuni accordi che hanno portato alla nascita dei prestiti pluriennali indiretti garantiti. Gli interessi applicati sono bassi<\/strong>, ma il loro importo non \u00e8 univoco visto che ogni banca o finanziaria che \u00e8 inclusa nell\u2019accordo propone dei propri tassi.<\/p>\n
Non ci sono i limiti legati alle motivazioni, ed anche in questo caso si tratta di una cessione no tfr<\/strong>. Le modalit\u00e0 di richiesta\/erogazione prevedono dei passaggi in pi\u00f9, per il dialogo che ci dovr\u00e0 essere tra l\u2019amministrazione del dipendente pubblico richiedente, la banca finanziatrice e l\u2019Inps<\/strong> che dovr\u00e0 dare il proprio parere sulla garanzia. Per questi finanziamenti non c\u2019\u00e8 il rischio di un rifiuto per mancanza di fondi<\/strong>, ma solamente se non ci dovessero essere i requisiti soggettivi ed oggettivi obbligatori.<\/p>\n
Caratteristiche delle cessioni convenzionate<\/h3>\n
![](\"http:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2017\/06\/banche-convenzionate-e1539159829287.jpg\")
<\/p>\nLe pubbliche amministrazioni sono agevolate dalla stipula di convenzioni di vario genere. Tra queste ci sono anche quelle legate ai finanziamenti, ed in particolare alla cessione del quinto. Scegliendo le banche e le finanziarie che abbiano delle convenzioni attive si possono ottenere delle condizioni migliorative, che possono riguardare:<\/p>\n
- \n
- costi accessori<\/strong> (pi\u00f9 bassi o azzerati);<\/li>\n
- tassi applicati<\/strong> (con garanzia di un valore pi\u00f9 basso rispetto a quelli applicati al resto della clientela).<\/li>\n<\/ul>\n
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\nSolo per Pensionati Inpdap, Inps – Dipendenti Ministeriali, Postali, Pubblici, Statali, Ferrovieri e Medici convenzionati.<\/em><\/p>\n<\/center><\/p>\n
\n- \n
- Guida alla Cessione per lavoratori<\/li>\n\n
- Cessione del quinto cambio datore di lavoro<\/a><\/li>\n
- Cessione del quinto Carabinieri<\/a><\/li>\n
- Cessione del quinto dello stipendio<\/a><\/li>\n
- Cessione del quinto dipendenti privati<\/a><\/li>\n
- Cessione del quinto dipendenti pubblici<\/a><\/li>\n
- Cessione del quinto insegnanti<\/a><\/li>\n
- Cessione del quinto neoassunti<\/a><\/li>\n
- Cessione del quinto per Forze Armate<\/a><\/li>\n
- Cessione del quinto per Polizia di Stato<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
- Cessione del quinto Carabinieri<\/a><\/li>\n
- tassi applicati<\/strong> (con garanzia di un valore pi\u00f9 basso rispetto a quelli applicati al resto della clientela).<\/li>\n<\/ul>\n
- costi accessori<\/strong> (pi\u00f9 bassi o azzerati);<\/li>\n