Siamo abituati a vedere le offerte delle vacanze e voli last minute, ma anche nel settore dei finanziamenti si \u00e8 affermata una particolare \u201ctipologia\u201d di prestiti che vengono definiti allo stesso modo. Ma che cosa sono i prestiti last minute<\/strong> e come funzionano? Domande alle quali bisogna dare risposte per riuscire a capirne la convenienza (quando \u00e8 presente) e sfruttarli nel miglior modo possibile. <\/p>\n In realt\u00e0 non esiste la categoria di prestiti last minute. Con questa definizione vengono indicati quelle forme di prestito che possono presentare una delle seguenti caratteristiche:<\/p>\n Quindi a differenza di quello che spesso si \u00e8 portati a credere, non si ha la possibilit\u00e0 di accesso a forme di prestiti velocissimi, quindi ottenibili nel giro di poche ore, ma a finanziamenti le cui condizioni sono disponibili per un periodo temporale molto esiguo, o che sta per scadere. Le condizioni proposte sono generalmente convenienti, ma si deve fare molta attenzione ai tempi che si hanno a disposizione per poter sfruttare i tassi promozionali<\/strong>.<\/p>\n L\u2019unico aspetto veramente costante \u00e8 quello della tempistica che viene messa a disposizione dei potenziali richiedenti per poter ottenere il finanziamento alle condizioni agevolate promozionali<\/strong>. Tuttavia i regolamenti previsti dai vari Istituti di credito possono prevedere delle sfumature che possono fare una grande differenza.<\/p>\n Il funzionamento in s\u00e9 non prevede delle differenze apprezzabili con una normale richiesta di finanziamento: <\/p>\n Tuttavia nella maggioranza dei casi \u00e8 necessario che il tutto avvenga all\u2019interno della finestra temporale durante la quale i prestiti last minute saranno disponibili e a quelle condizioni. Se si dovesse eccedere questi tempi si rischia di avere l\u2019applicazione di condizioni meno favorevoli, che possono anche essere rifiutate tirandosi indietro, ma che implica comunque la perdita di tempo, e spesso l\u2019impossibilit\u00e0 di poter effettuare una nuova richiesta di finanziamento per un termine pari ad almeno 30 giorni. <\/p>\n Abbiamo gi\u00e0 detto che il periodo pi\u00f9 favorevole per trovare una buona scelta di prestiti last minute \u00e8 rappresentato dall\u2019estate. In questo periodo le proposte di viaggi e vacanza con finanziamenti si moltiplica, ma si arriva anche al periodo durante il quale si deve programmare il ritorno dei figli sui banchi di scuola, oppure il loro ingresso all\u2019universit\u00e0. <\/p>\n Sino soprattutto le grandi banche che si attivano con offerte spot, che quasi sempre si concludono prima della fine dell\u2019estate (al massimo si arriva all\u2019inizio di Settembre), e che spesso per invogliare i potenziali clienti accompagnano le proposte con concorsi a premi legati proprio al periodo vacanziero.<\/p>\n Le varie offerte vanno valutate caso per caso (si consiglia sempre la richiesta di un preventivo, da poter confrontare con le condizioni di prestiti che non sono last minute), ma si pu\u00f2 affermare che possono essere considerate convenienti quando garantiscono una riduzione o uno sconto sul tasso di interesse medio pari ad almeno 3 punti percentuali (ad esempio se il tasso medio proposto dalle banche nel periodo \u00e8 del 10% allora un prestito last minute non dovrebbe allontanarsi troppo dal 7%). <\/p>\n Oltre alla sfera \u201ceconomica\u201d, per la quale \u00e8 ovvio si debba preferire un finanziamento con costi pi\u00f9 bassi<\/strong> rispetto agli altri prestiti (vedi anche Cessione del quinto tassi bassi<\/strong><\/a>), bisogna considerare con attenzione i tempi che vengono messi a disposizione per poter seguire tutte le tappe principali che abbiamo indicato sopra (dal preventivo all\u2019esito). Si tratta di valutazioni non molto semplici, che dovrebbero sempre spingere verso una certa reattivit\u00e0 nell\u2019aderire alle proposte: meglio approfittare subito, nelle prime fasi, che attendere la maturazione di quella tipica dei prodotti last minute, ovvero i momenti prossimi alla conclusione del periodo promozionale. <\/p>\n Le banche pi\u00f9 attive con questi tipi di prodotti non sono sempre esclusivamente online. Tra quelle tradizionali troviamo particolarmente attive Unicredit<\/strong><\/a> e Intesa Sanpaolo<\/strong><\/a>. Anche Cariparma e Credem sono molto aperte e piuttosto attive nel lancio di promozioni, che tuttavia sono pi\u00f9 costituite da doni tangibili che da prestiti a tassi molto compressi. <\/p>\n Indubbiamente le banche online hanno il vantaggio di essere pi\u00f9 dirette, flessibili, con minori costi, cos\u00ec da poter offrire condizioni migliori al di fuori del solo periodo promozionale. Tra le banche molto attive (anche con promozioni collegate a sconti, buoni omaggio, e promo sulle vacanze), ad esempio troviamo CheBanca<\/strong><\/a>, Widiba<\/strong>, e Webank<\/strong><\/a>. Tutte propongono un buon rapporto tra la qualit\u00e0 dello sconto e tempi di accessibilit\u00e0 alle agevolazioni. <\/p>\n La maggioranza delle promozioni, indipendentemente dalla qualit\u00e0 che effettivamente garantisce, funziona perch\u00e9 spinge proprio sull\u2019urgenza di compiere l\u2019azione di richiesta del prestito, indipendentemente da tutto il resto di valutazioni che si dovrebbero fare. Il timore di lasciarsi sfuggire l\u2019occasione motiva a richiedere il prodotto. I prestiti last minute hanno questo concetto di \u201curgenza\u201d intrinseco nella loro stessa natura, il che espone al rischio di aderire a un\u2019offerta che di fatto non \u00e8 poi cos\u00ec vantaggiosa<\/strong>, poich\u00e9 quello che viene inizialmente applicato \u00e8 un vero e proprio \u201ctasso di imbocco\u201d.<\/p>\n Per evitare le brutte sorprese, si deve sempre seguire la procedura standard: richiedere pi\u00f9 preventivi da mettere a confronto tra loro. Se si usano i preventivi online il tempo che si spende \u00e8 veramente minimo, e ci si concede il diritto e la tutela di non cadere in quella che ancora oggi \u00e8 il rischio meno valutato dai consumatori, ovvero l\u2019uso di un tasso che funziona da specchietto per le allodole, mentre si sottoscrive un prodotto che non \u00e8 affatto conveniente. <\/p>\n I prestiti last minute vanno considerati come delle opportunit\u00e0 di ottenere condizioni migliorative<\/strong>, ma l\u2019errore che va sempre evitato \u00e8 quello di richiederli anche se non se ne ha la necessit\u00e0, solamente perch\u00e9 sembra un\u2019occasione da non perdere. Nulla esclude infatti che un\u2019altra proposta a breve si affermer\u00e0 con condizioni migliori. Il discorso cambia se si ha una certa urgenza, e con questi finanziamenti si potr\u00e0 ottenere un discreto risparmio sugli interessi che verrebbero pagati con un altro prestito che comunque si dovrebbe richiedere. <\/p>\nChe cosa sono?<\/h3>\n
\n
Come funzionano?<\/h3>\n
\n
Quali preferire?<\/h3>\n
Meglio online?<\/h3>\n
A cosa fare attenzione?<\/h3>\n
Conclusioni<\/h3>\n
\n