Il prestito personale<\/h3>\n
Tra i prestiti per dipendenti privati, la forma pi\u00f9 semplice da richiedere \u00e8 quella del prestito personale<\/strong><\/a>. Si tratta di una forma di finanziamento accessibile a una platea molto ampia, che va a valutare solamente l\u2019affidabilit\u00e0 sia creditizia che reddituale dei richiedenti. Tuttavia diventa complicata da ottenere se non si ha una reputazione molto solida (grandi difficolt\u00e0 per i cattivi pagatori e nessuna possibilit\u00e0 per i protestati), e se si cercano tassi non troppo elevati.<\/p>\n In media il tasso annuo \u00e8 intorno al 10%<\/strong>. Per trovare condizioni agevolate bisogna cercare tra le convenzioni che sono attive, ma si tratta di situazioni di cui non possono beneficiare coloro che lavorano per aziende di modeste dimensioni. Tra gli aspetti positivi troviamo il fatto che c\u2019\u00e8 una scelta molto ampia, con la possibilit\u00e0 di poter comprimere i tassi se ci si rivolge alle banche online, o ad alcune finanziarie che operano principalmente via web.<\/p>\n Fino a qualche anno fa la cessione del quinto dello stipendio era una forma di credito indirizzata in modo esclusivo ai dipendenti del settore privato. Dalla seconda decade del 2000 il legislatore ha voluto estendere questa possibilit\u00e0 anche al settore privato, dopo circa 60 anni di privilegio riservato solo a quelli della pubblica amministrazione.<\/p>\n Affermare per\u00f2 che ci sia stata una parificazione di trattamento \u00e8 fuorviante, poich\u00e9 i tassi di interesse applicati alle cessioni del quinto dei dipendenti privati sono sensibilmente pi\u00f9 elevati rispetto a quelli del settore pubblico. Di contro \u00e8 stata aperta la possibilit\u00e0 di accedere al credito anche a coloro che sono cattivi pagatori e protestati, anche se alcune limitazioni rimangono per evitare un possibile rifiuto. Fin qui quindi gli aspetti positivi e negativi si compensano in modo quasi perfetto.<\/p>\n Nella forma e nella sostanza le cessioni del quinto tra dipendenti privati e pubblici sono quasi identiche (tranne il tasso applicato e il fatto che solo per quelli statali non \u00e8 previsto di norma l\u2019uso della garanzia sul Tfr), per:<\/p>\n Differenze apprezzabili si hanno per le possibilit\u00e0 di accesso, in quanto pur appartenendo ad amministrazioni locali pi\u00f9 piccole non si incontrano difficolt\u00e0, mentre i dipendenti privati per aziende al di sotto dei 16 dipendenti, o con ragione sociale tipo snc o sas, o che svolgano attivit\u00e0 in alcuni settori \u201cpoco graditi\u201d da assicurazioni e finanziarie, possono vedersi rifiutata la richiesta del prestito.<\/p>\n Per evitare queste difficolt\u00e0 bisogna informarsi prima, al momento di richiedere il preventivo, sulle limitazioni di accesso che la banca o la finanziaria scelta intende attuare. <\/p>\n Ci sono societ\u00e0, anche online, che si sono specializzate nella concessione del prestito con cambiali<\/strong>. I nuovi orientamenti del mercato vedono un\u2019apertura a categorie in precedenza non considerate, come le aziende con un numero molto basso di dipendenti (anche un solo dipendente), e i cattivi pagatori (per i protestati la situazione permane piuttosto complessa). Gli importi, molto variegati per soglia minima e massima finanziabile, tuttavia difficilmente raggiungono le soglie previste per i prestiti personali e le cessioni del quinto (normalmente non si superano i 20 mila euro). <\/p>\n Tra gli svantaggi c\u2019\u00e8 la difficolt\u00e0 a poter dare un giusto grado di affidabilit\u00e0 alla societ\u00e0 proponente, dato che si tratta di una tipologia di prestiti a dipendenti privati piuttosto di nicchia. <\/p>\n Bisogna fare una distinzione tra le ragioni di tipo soggettivo e quelle di tipo oggettivo. Se la richiesta del prestito viene rifiutata<\/strong><\/a> per limiti legati a fattori oggettivi (come ad esempio et\u00e0 del richiedente, insufficiente reddito personale e mancanza di un garante, merito creditizio<\/a><\/strong> negativo, ecc), allora l\u2019unica possibilit\u00e0 che si ha per superare la difficolt\u00e0 \u00e8 quella di:<\/p>\n Pu\u00f2 anche succedere che una richiesta di prestito venga rifiutata perch\u00e9 impostata male, per cui spendere qualche minuto in pi\u00f9 nella fase della richiesta del preventivo \u00e8 sempre la via pi\u00f9 sicura per ottenere un parere positivo. In particolare, specialmente quando si richiede un preventivo online, bisogna considerare le sue potenzialit\u00e0, cos\u00ec da sfruttarlo al meglio, che possono essere sintetizzate in:<\/p>\n Anche se non esistono forme dedicate di prestiti a dipendenti privati, le numerose proposte che sono presenti permettono di trovare soluzioni flessibili, anche se difficilmente potranno essere fatte rientrare nella categoria molto esclusiva di prestiti agevolati<\/strong>. <\/p>\nLa cessione del quinto dello stipendio<\/h3>\n
![](\"http:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2017\/05\/cessione-del-quinto-stipendio-e1528730430124.jpg\")
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Il prestito cambializzato<\/h3>\n
![](\"http:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2017\/05\/prestiti-con-cambiali-e1528730509570.jpg\")
<\/p>\nCosa fare in caso di prestito rifiutato<\/h3>\n
![](\"http:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2017\/05\/prestito-rifiutato-e1528730567173.jpg\")
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Conclusioni<\/h3>\n
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