Quando parliamo di cessione del quinto della pensione, ci riferiamo a tutte le pensioni derivanti da “contributi per attivit\u00e0 lavorativa”. Sono escluse, quindi, le pensioni di invalidit\u00e0 o assistenziali, destinate a coloro che non hanno altre fonti di sostentamento. In base alla legge, anche chi ha una pensione di reversibilit\u00e0 pu\u00f2 richiedere la cessione del quinto, purch\u00e9 ne abbia diritto.<\/p>\n
Scopri in questa guida come funziona e come puoi richiedere questo interessante prestito.<\/p>\n
Indice<\/strong><\/p>\n <\/p>\n <\/a><\/p>\n A seconda dell’istituto di credito a cui ci si rivolge, esistono delle differenze sia per l’importo massimo concedibile<\/strong> che per i requisiti minimi<\/strong> necessari, tra cui l\u2019et\u00e0 massima<\/strong> del richiedente. <\/p>\n Tuttavia, un punto fermo per tutti gli istituti di credito, regolato dalla normativa sulla cessione del quinto per i pensionati, \u00e8 il rispetto della quota cedibile<\/strong><\/a>, che definisce l\u2019importo massimo che pu\u00f2 essere considerato per il calcolo della rata.<\/p>\n <\/p>\n <\/a><\/p>\n Esistono due principali tipologie di cessione del quinto INPS (ex INPDAP):<\/p>\n Un elemento comune per entrambe le tipologie di cessione del quinto per pensionati \u00e8 la presenza di una polizza assicurativa obbligatoria<\/strong>, che copre il rischio di decesso. Tale polizza tutela non solo l’ente finanziario, ma anche i familiari dell’eventuale defunto. \u00c8 importante notare che, in caso di decesso per cause non coperte dall\u2019assicurazione, il rimborso dovr\u00e0 continuare da parte degli eredi.<\/p>\n Concentriamoci sulla Cessione del Quinto in Convenzione INPS<\/strong>, che \u00e8 solitamente l’opzione pi\u00f9 accessibile per un numero maggiore di pensionati.<\/p>\n (Approfondimento: Cos\u2019\u00e8 la polizza CPI?<\/strong><\/a>)<\/em><\/p>\n <\/p>\n <\/a><\/p>\n La Convenzione INPS offre ai pensionati numerosi vantaggi, sia di tipo economico che burocratico. Gli istituti di credito che aderiscono alla convenzione sono obbligati ad applicare tassi di interesse agevolati<\/strong>, sempre inferiori ai tassi soglia stabiliti dall\u2019INPS. Tali tassi vengono aggiornati trimestralmente, come stabilito dalla normativa.<\/p>\n Inoltre, se ci si rivolge a banche convenzionate (come ad esempio BNL<\/a>, Unicredit<\/a>, Compass<\/a>, IBL<\/a>, Intesa Sanpaolo<\/a> o Findomestic<\/a>), non sar\u00e0 necessario richiedere autonomamente il documento della quota cedibile<\/strong> all\u2019INPS, poich\u00e9 provveder\u00e0 a farlo direttamente la banca tramite collegamento telematico.<\/p>\n <\/p>\n <\/a><\/p>\n L’INPS ha escluso alcune pensioni dalla possibilit\u00e0 di richiedere la cessione del quinto. Tra queste troviamo:<\/p>\n In caso di coesistenza di varie pensioni, l’esclusione vale solo per quelle specificamente indicate.<\/p>\n <\/p>\n <\/a><\/p>\n Nel caso dei pensionati, il calcolo della quota cedibile non si limita al semplice 20% della pensione netta ma occorre tener conto anche della pensione sociale minima<\/strong> (ora pari a **611,85\u20ac al mese** per il 2026).<\/p>\n Immaginiamo che un pensionato abbia una pensione netta di 900\u20ac al mese<\/strong>. La regola prevede che il massimo che pu\u00f2 essere ceduto sia il 20% della pensione netta a patto che la parte residua della pensione sia superiore alla pensione minima, che per il 2026 \u00e8 di 611,85\u20ac al mese.<\/p>\n In questo caso, la parte residua della pensione, cio\u00e8 900\u20ac – 180\u20ac = 720\u20ac supera il minimo vitale, quindi la quota cedibile di 180\u20ac pu\u00f2 essere mantenuta<\/strong>.<\/p>\n Tuttavia, se la pensione di partenza fosse stata inferiore e non avesse lasciato abbastanza spazio per mantenere la pensione minima, la quota cedibile sarebbe dovuta essere ridotta. <\/p>\n Ad esempio, se il pensionato avesse una pensione di 750\u20ac<\/strong> il calcolo sarebbe:<\/p>\n – 20% di 750\u20ac = 150\u20ac, ma la parte residua sarebbe 750\u20ac – 150\u20ac = 600\u20ac, che \u00e8 inferiore al trattamento minimo. Questo esempio mostra come il calcolo della quota cedibile venga regolato per garantire che il pensionato non riceva meno della pensione minima, rispettando le leggi che tutelano il suo reddito vitale.<\/p>\n <\/p>\n <\/a><\/p>\n Alcune delle banche convenzionate che offrono la cessione del quinto per pensionati includono BNL<\/a>, Poste Italiane<\/a>, Intesa Sanpaolo<\/a>, Unicredit<\/a>, IBL<\/a> e Compass<\/a>. <\/p>\n Un aspetto importante da considerare al momento della scelta \u00e8 l\u2019et\u00e0 massima accettata<\/strong> dalle banche, che pu\u00f2 variare da un istituto all’altro. Alcune banche offrono la cessione del quinto anche a pensionati di 90 anni, mentre altre potrebbero limitarsi a pensionati fino a 75 anni.<\/p>\n \u00c8 fondamentale confrontare i tassi applicati<\/strong> da diverse banche, che, pur rispettando i tassi soglia fissati dall’INPS, potrebbero variare da una banca all’altra. Pertanto, \u00e8 sempre consigliato richiedere pi\u00f9 preventivi<\/a> per trovare l\u2019offerta migliore.<\/p>\n\n
Quali differenze tra le varie proposte?<\/h3>\n
Quali sono le cessioni del quinto per pensionati?<\/h3>\n
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![\"coppia](\"https:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2017\/04\/cesi-150x150.jpeg\")
<\/p>\nQuali vantaggi con la Convenzione INPS?<\/h3>\n
![](\"https:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2017\/06\/CLICCA-QUI-PER-VERIFICARE-SE-RIENTRI-NEI-PRESTITI-IN-CONVENZIONE-INPS.png\")
<\/a><\/center><\/a><\/p>\nPossibile per tutti i pensionati?<\/h3>\n
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Come si calcola la quota cedibile?<\/h3>\n
![\"Calcolo](\"http:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2017\/04\/come-si-calcola-la-cessione-del-quinto-e1527578458901.jpg\")
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\n– Pertanto, la quota cedibile dovrebbe essere ridotta a 138,15\u20ac<\/strong> (per lasciare almeno 611,85\u20ac di pensione residua).<\/p>\n<\/a><\/center><\/p>\nConclusioni<\/h3>\n
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