Il significato di Npl<\/strong> \u00e8 non troppo lontano dalla sua traduzione, trattandosi di un acronimo che sta ad indicare la definizione inglese di Non Performing Loans<\/strong>, ovvero prestiti non performanti. <\/p>\n Questa specie di \u201csigla\u201d \u00e8 entrata nel linguaggio comune, specialmente dopo l\u2019acutizzarsi di una crisi che ha colpito un numero maggiore di istituti bancari rispetto a quanti erano stati preventivati e che vede in Mps uno degli esempi pi\u00f9 lampanti tra le varie banche italiane. Tornando al significato, con Npl si possono indicare tutti i crediti deteriorati che hanno intossicato il sistema bancario a livello mondiale<\/strong>.<\/p>\n Le banche utilizzano durante lo svolgimento delle proprie attivit\u00e0 \u2018capitali\u2019 che in una percentuale pi\u00f9 o meno elevata non sono i propri (vedi anche Finanziamenti per associazioni<\/strong><\/a>), il che le espone a dei differenti livelli di rischio. Inoltre dovendo creare profitto non solo dagli investimenti, ma anche tramite la concessione del credito, si fanno carico di un\u2019altra forma di rischio, che \u00e8 quella dei finanziamenti che non potranno essere riscossi<\/strong> o che lo saranno con difficolt\u00e0 pi\u00f9 o meno elevate. <\/p>\n Se la percentuale dei crediti deteriorati \u00e8 bassa, le banche utilizzando la cartolarizzazione<\/strong> riescono a mantenere un buono o almeno discreto stato di salute, riuscendo a disintossicarsi<\/em> da questi prodotti. Se invece l\u2019esposizione verso crediti deteriorati \u00e8 troppo elevata, specialmente in periodi in cui la banca non trova nuove risorse perch\u00e8 ad esempio scarseggia la fiducia degli investitori che si rivolgono altrove, allora i conti vanni in crisi.<\/p>\n In questi casi uscire dalle difficolt\u00e0 richiede degli interventi straordinari come ad esempio il \u2018Bail in\u2019 (una volta escluso il bail out) od il Fondo Atlante<\/strong> creato appositamente per aiutare le banche italiane.<\/p>\n Esiste una differenza molto importante tra i crediti inesigibili<\/strong> (quelli che \u00e8 certo che la banca non potr\u00e0 pi\u00f9 recuperare) che vanno messi nelle perdite a bilancio, e quelli deteriorati. Quindi all\u2019interno dei Npl si considerano solo quelli per i quali \u00e8 prevista anche solo una remota possibilit\u00e0 di recupero, rispettando comunque differenti gradi di difficolt\u00e0 e classificandoli perci\u00f2 in: <\/p>\n Le prime sono le meno \u201cdifficili\u201d e poi sale il livello di difficolt\u00e0 per il recupero. La tipologia di deterioramento ha logicamente un peso differente all\u2019interno dei bilanci delle banche in quanto un\u2019elevata percentuale di \u2018incaglio\u2019 costituisce una difficolt\u00e0 momentanea, mentre con il credito ristrutturato si accetteranno delle piccole perdite da bilancio che sono gestibili a livello di copertura<\/strong>. In conclusione sono soprattutto le elevate sofferenze bancarie a creare i presupposti per una crisi pi\u00f9 o meno profonda.<\/p>\n Altri articoli: Finanziamenti agevolati per start up<\/strong><\/a>. <\/p>\nQuali le conseguenze?<\/h3>\n
Quali sono i principali crediti deteriorati?<\/h3>\n
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