- \n
- quelli che prevedono differenti opzioni di riscatto, come ad esempio i leasing auto<\/strong><\/a> e moto;<\/li>\n
- i prestiti finalizzati classici che prevedono il pagamento di una rata fissa fino a fine piano di rimborso, divenendo subito proprietari del bene;<\/li>\n
- i finanziamenti concessi in via preventiva, ad esempio con i voucher spendibili presso negozi convenzionati.<\/li>\n<\/ul>\n
In questo ultimo caso gli istituti di credito che offrono questa tipologia di prestito mettono a disposizione del cliente una certa somma in via preventiva che dovr\u00e0 essere utilizzata entro un determinato periodo (ad esempio 30 o 60 giorni) appunto presso partner convenzionati. La partenza del piano di rimborso si avr\u00e0 solo nel momento in cui si decider\u00e0 di effettuare l\u2019acquisto, mentre se non si procede all\u2019acquisto non si dovranno sostenere n\u00e8 rate n\u00e8 costi connessi.<\/p>\n
Ci\u00f2 che hanno in comune tutte queste forme (apparentemente differenti), \u00e8 la necessit\u00e0 di rivolgersi a un venditore convenzionato con l\u2019istituto che concede il prestito, ricordando che per definizione il finanziamento se \u00e8 finalizzato, \u00e8 a sua volta subordinato all\u2019acquisto di un bene specifico<\/strong>. <\/p>\n
Differenze tra i prestiti finalizzati e quelli personali<\/h3>\n
Come abbiamo detto all\u2019inizio sia i prestiti finalizzati che quelli personali, sono \u2018funzionali\u2019 al sistema del credito al consumo di cui logicamente devono seguire regole e normativa. Detto questo (ed a prescindere dalla mera definizione) che cosa differenzia il Prestito personale<\/strong><\/a> dal prestito finalizzato? In primis l\u2019obbligo di indicazione dell\u2019impiego che si far\u00e0 del finanziamento ottenuto, che non \u00e8 previsto in quelli personali, mentre \u00e8 presente in quelli finalizzati (in inglese loan finalized). <\/p>\n
Come accedervi?<\/h3>\n
Esistono due canali tradizionali di accesso alla forma \u201cfinalizzata\u201d e cio\u00e8:<\/p>\n
- \n
- rivolgendosi direttamente a una banca oppure una finanziaria, che prevede, ad esempio, all\u2019interno della propria offerta un prestito auto, quindi proprio destinato all\u2019acquisto di una macchina.<\/li>\n
- passando attraverso il servizio proposto dal venditore del bene (anche online) che si deve comprare che, a sua volta, avr\u00e0 stipulato accordi con una finanziaria o una banca. Fra le pi\u00f9 comuni si segnalano Compass<\/strong><\/a> , Agos<\/strong><\/a>, Fiditalia<\/strong><\/a> , Deutsche Bank Easy<\/strong><\/a>, Unicredit<\/strong><\/a>, Bnl<\/strong><\/a> o Findomestic<\/strong><\/a>. In molti casi i venditori di determinati prodotti (auto, elettrodomestici, ecc) si appoggiano a finanziamenti che le banche \u2018interne\u2019 propongono a tassi mediamente inferiori alla media del mercato (come ad esempio nelle promozioni a tasso 0).<\/li>\n<\/ul>\n
Queste tipologie di finanziamenti non vanno confuse con quelle tipiche di linee di credito revolving o di tipo rotativo, in quanto si tratta di somme che sono (tranne alcune eccezioni) utilizzabili come meglio si ritiene opportuno, per essere poi rimborsate secondo quanto definito dal contratto di finanziamento, nelle modalit\u00e0 e con gli interessi previsti, senza obbligo di giustificazione. <\/p>\n
![](\"http:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2016\/03\/prestito-finalizzato-e1556522864168.jpg\")
<\/p>\nQuale costa di meno?<\/h3>\n
In linea di massima vale sempre il principio in base al quale \u00e8 il \u201crischio\u201d a spingere una banca oppure una finanziaria, ad applicare tassi di interesse pi\u00f9 o meno elevati<\/strong>. Proprio per questo, in generale, i tassi di interesse dei finanziamenti finalizzati possono essere pi\u00f9 bassi rispetto a un prestito personale dove manca una garanzia oggettiva (ad esempio l\u2019auto o un bene di valore, ecc) dell\u2019oggetto acquistato. Infatti in un prestito finalizzato il finanziatore si pu\u00f2 rifare sul bene, oggetto della richiesta del finanziamento, nel caso di mancato rimborso della somma prestata.<\/p>\n
Questi sono logicamente discorsi generici che possono variare notevolmente anche in funzione di eventuali promozioni. E\u2019 perci\u00f2 necessario fare pi\u00f9 preventivi da mettere a confronto, analizzando l\u2019orientamento del mercato e valutando la presenza di offerte che possono presentare tassi premiali interessanti fino al tasso 0.<\/p>\n
![](\"http:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2016\/03\/scelta-migliore-e1556522954540.jpg\")
<\/p>\nQuale potrebbe essere per te la via migliore?<\/h3>\n
Fatte queste doverose premesse, anche se si \u00e8 orientati a scegliere il prestito finalizzato, ci possono essere differenti livelli di convenienza. Innanzitutto tra il \u2018fare da soli\u2019 e il richiedere il finanziamento al venditore, questa seconda strada \u00e8 quella pi\u00f9 semplice (sar\u00e0 chi vende a doversi far carico delle procedure di richiesta ed a seguire la pratica, avendo gi\u00e0 in mano i documenti necessari per provare la finalit\u00e0 come un preventivo, ecc) e, nella maggior parte dei casi, anche la pi\u00f9 economica. <\/p>\n
Come accennato infatti, nell\u2019ottica di garantire un certo volume di prestiti, gli istituti di credito sono meglio disposti ad offrire dei tassi pi\u00f9 convenienti, rispetto a quanto accade invece con i singoli privati (vedi anche Prestiti pi\u00f9 convenienti<\/strong><\/a> ) .
\nAd esempio quando si tratta di prestiti auto, se si deve scegliere tra un finanziamento \u201cinterno\u201d (ovvero di una banca del gruppo o convenzionata) oppure esterno ( altra finanziaria o banca) i primi sono quasi sicuramente, almeno per quello che ci dimostra l\u2019esperienza, quelli con le condizioni migliori. Ancora una volta prima di decidere \u00e8 sempre consigliabile farsi fare un preventivo per ogni tipologia di finanziamento che pu\u00f2 essere richiesto, e compararli. <\/p>\n![](\"http:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2016\/03\/consulenza-e1556523015654.jpg\")
<\/p>\nL\u2019importanza della consulenza<\/h3>\n
Bisogna per\u00f2 anche valutare le politiche di credito, che talvolta rendono possibile fare la richiesta solo ad un numero ristretto di proponenti. L\u2019esperienza dei venditori, anche da questo punto di vista pu\u00f2 essere un valido aiuto, specialmente quando si fanno richieste pi\u00f9 particolari, come nel caso di una domanda senza busta paga<\/strong>, ma avvalendosi di un garante o di un altro tipo di certificazione reddituale, ecc.<\/p>\n
Attenzione<\/strong>: allontanandosi da una pratica standard, ad esempio quando si necessita l\u2019inserimento di un garante per l\u2019acquisto di un\u2019auto oppure una polizza di fidejussione per la finanziaria, la possibilit\u00e0 di poter scegliere in modo del tutto neutrale tra i differenti canali che offrono accesso al tipico finanziamento finalizzato, pu\u00f2 ridursi notevolmente. <\/p>\n
Quali alternative?<\/h3>\n
Infine si deve considerare anche il fatto che non sempre diventare fin da subito proprietari di un bene pu\u00f2 rappresentare la scelta migliore. Un esempio tipico lo troviamo proprio con il leasing auto<\/strong>, che pu\u00f2 rendere pi\u00f9 flessibile il possesso di un mezzo a seconda delle mutevoli condizioni delle esigenze personali e\/o lavorative. Da segnalare inoltre una maggiore facilit\u00e0 di accesso a partire dai tempi di istruttoria della pratica, normalmente pi\u00f9 veloci rispetto ai finanziamenti tradizionali.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"