![\"richiesta](\"https:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2016\/01\/richiesta-prestito-delega.jpeg\")
<\/center><\/p>\nPer quanto riguarda i requisiti oggettivi sono previsti gli stessi limiti di rata\/reddito<\/a> della cessione, per cui non si pu\u00f2 superare un ulteriore quinto dello stipendio netto. Qui potrebbe nascere un po\u2019 di confusione dettata dal fatto che, come detto all\u2019inizio, con il prestito con delega normalmente si parla anche di \u201ccessione del doppio quinto\u201d ma ci\u00f2 \u00e8 dovuto al fatto che con questa tipologia di finanziamento si pu\u00f2 arrivare al massimo ad una rata da rimborsare pari al 20% degli emolumenti, che si vanno ad aggiungere al 20% della cessione (vedi anche Prestito privato<\/a>). <\/p>\n Questo porta ad un impegno totale dello stipendio pari al 40%, che rimane comunque inferiore al massimo legislativo del 50% che deve tenere per\u00f2 conto anche di altre trattenute come ad esempio un pignoramento<\/a>. Non solo, il legame tra cessione e delega \u00e8 imprescindibile per il fatto che il prestito con delega pu\u00f2 essere richiesto solo se gi\u00e0 \u00e8 stata ottenuta la cessione. Come quest\u2019ultima, pu\u00f2 essere comunque richiesta anche da chi \u00e8 cattivo pagatore o protestato.<\/p>\n Un\u2019altra differenza importante rispetto alla cessione riguarda il trattamento riservato ai pensionati compresi tutti quelli Inps ed Inpdap<\/strong>. Qui l\u2019ostacolo, a differenza delle cessioni del quinto della pensione, non pu\u00f2 infatti essere dettato solo dall\u2019et\u00e0 massima accettata dall\u2019istituto concedente o dall\u2019importo della pensione (vedi anche l\u2019articolo sulla Quota cedibile<\/a>), ma \u00e8 rappresentato da un limite imposto proprio dal legislatore. Oltre ai limiti sull\u2019et\u00e0 anagrafica dei richiedenti, c\u2019\u00e8 una differenza sostanziale che \u00e8 dettata dalla sussistenza del giudizio di merito<\/strong>, che \u00e8 qui presente. Ci\u00f2 infatti comporta che, anche se ci sono le condizioni oggettive e soggettive richieste, sia il datore di lavoro del richiedente, che la stessa finanziaria, possono rifiutare la concessione del finanziamento<\/a><\/strong>, o entrare nel merito anche provvedendo a imporre una riduzione dell\u2019importo complessivamente contenuto in una domanda di valutazione della pratica.<\/p>\n Attenzione! Con giudizio di merito non si intende il fatto di escludere i cattivi pagatori, ma solo la possibilit\u00e0 di poter rifiutare la concessione (per la finanziaria) o l\u2019adesione per il datore di lavoro. Ricordiamo che proprio quest\u2019ultimo dovr\u00e0 provvedere poi al pagamento delle rate, trattenendo a monte la somma dovuta sia per la quota della cessione che per quella della delega di pagamento). <\/p>\n In quest\u2019ottica \u00e8 essenziale avere un buon rapporto con l\u2019amministrazione per cui si lavora in modo da ridurre al minimo brutte sorprese in fase di richiesta. Ricordiamo inoltre che le valutazioni che portano al rifiuto devono essere motivate solo su richiesta del richiedente. <\/p>\n Approfondimento: Delega di pagamento rifiutata<\/a>.<\/p>\n Le banche tradizionalmente attive nella cessione del quinto di norma prevedono anche il prestito con delega (come ad esempio Findomestic<\/strong><\/a>), oppure ci si deve rivolgere alle finanziarie che sono specializzate praticamente solo nell\u2019erogazione di questa forma di finanziamenti (ad esempio Libra Finanziamenti<\/strong>). <\/p>\n Come gi\u00e0 accennato, non bisogna per\u00f2 dare per scontato che chi prevede entrambe le tipologie, le proponga anche a tutte le categorie potenzialmente interessate, in quanto possono essere proposte sia la cessione del quinto dello stipendio che della pensione, ma se previsto il prestito con delega di pagamento, questo potrebbe essere rivolto solo ai dipendenti pubblici. <\/p>\n Quando ci si mette alla ricerca pu\u00f2 essere una buona prassi chiedere alla banca o finanziaria con la quale si ha la cessione del quinto se propone anche il prestito con delega e quali sono le restrizioni imposte per categoria e per et\u00e0. Se non si trovano soluzioni adeguate allora si pu\u00f2 indirizzare la ricerca altrove per raccogliere dei preventivi. Solo dopo aver terminato questa fase \u00e8 possibile individuare la soluzione pi\u00f9 adatta per importo e costi in base alla propria situazione.<\/p>\n
\nFatte queste doverose premesse ci sono comunque tre condizioni\/aspetti da controllare sempre con attenzione e cio\u00e8:<\/p>\n\n
![\"requisiti](\"https:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2016\/01\/requisiti-prestito-delega.jpeg\")
<\/center><\/p>\nPossono richiederla anche i pensionati?<\/h2>\n
\nInfatti l\u2019articolo 13 bis comma 1, lett a della legge nr 80, del 14 maggio del 2005 (aspetto chiarito successivamente da una circolare dell\u2019Agenzia delle Entrate, la nr 91 del 31 maggio 2007) stabilisce che i pensionati possono richiedere la cessione del quinto, mentre non possono procedere anche a quella del prestito con delega, anche se sono Inps ex Inpdap<\/strong>. <\/p>\nQuali differenze allora per i dipendenti?<\/h2>\n
A chi rivolgersi?<\/h2>\n
![\"consulenza](\"https:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2016\/01\/consulenza-prestito-delega.jpeg\")
<\/center><\/p>\n\n