{"id":1203,"date":"2014-10-03T10:51:23","date_gmt":"2014-10-03T08:51:23","guid":{"rendered":"http:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/?p=1203"},"modified":"2025-03-17T12:53:43","modified_gmt":"2025-03-17T11:53:43","slug":"consolidamento-debiti","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/consolidamento-debiti","title":{"rendered":"Consolidamento debiti: conviene davvero?"},"content":{"rendered":"

Ridurre od unire la rata: vantaggi e svantaggi dei finanziamenti di consolidamento debiti<\/h1>\n

Il vantaggio intrinseco nella dilazione di un pagamento<\/strong>, anche di rilevante importo, in un certo numero di rate, permette a chiunque di affrontare delle spese ingenti. Ma nasconde anche varie insidie, tra cui la facilit\u00e0 con la quale pu\u00f2 sfuggire il controllo del pagamento delle differenti rate e l\u2019aumento eccessivo del \u2018debito\u2019. Un problema che pu\u00f2 affliggere sia le aziende chiamate all’adozione di programmi di ristrutturazione del debito, che i privati per i quali esistono finanziamenti specifici di consolidamento debiti o prestiti<\/em><\/strong>. <\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Indice articolo<\/th>\n<\/thead>\n
La migliore risposta ad un eccessivo indebitamento?<\/a><\/td>\n<\/tr>\n
I vantaggi del consolidamento debiti<\/a><\/td>\n<\/tr>\n
Come funziona il consolidamento debiti<\/a><\/td>\n<\/tr>\n
Per chi \u00e8 adatto il consolidamento debiti?<\/a><\/td>\n<\/tr>\n
Conviene sempre?<\/a><\/td>\n<\/tr>\n
Cessione del quinto o prestito specifico per consolidare?<\/a><\/td>\n<\/tr>\n
Esempi di prestiti di consolidamento<\/a><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

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La migliore risposta ad un eccessivo indebitamento?<\/h3>\n

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Ritrovarsi in una situazione di eccessiva esposizione debitoria \u00e8 tutt’altro che difficile o impossibile, anche per chi \u00e8 di natura pi\u00f9 prudente. Infatti anche se le rate, prese singolarmente, sono di poco conto, con il loro cumulo rischiano di fagocitare l\u2019intero reddito del debitore. Prima di accendere un nuovo finanziamento \u00e8 ovviamente buona norma valutare attentamente la propria esposizione debitoria pregressa, e per farlo ci si pu\u00f2 affidare a dei tool, disponibili gratuitamente online. Ma se ormai la situazione \u00e8 arrivata ad un punto critico, allora la soluzione migliore rimane quasi sempre quella del consolidamento debiti<\/strong>. Il significato \u00e8 racchiuso nel nome stesso: si tratta di un finanziamento specifico che prevede di consolidare pi\u00f9 prestiti in uno unico<\/strong>. <\/p>\n

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I vantaggi del consolidamento debiti: uno strumento utile se ben usato<\/h3>\n

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Quando si fa richiesta di accensione di un finanziamento di consolidamento prestiti o debiti<\/strong><\/a> in sostanza si accetta di prolungare il proprio stato di indebitato, cos\u00ec da rendere la sola rata da rimborsare anche pi\u00f9 facilmente sostenibile, aspetto, questo di cui bisogna esserne consapevoli. Inoltre sarebbe preferibile evitare di aumentare la somma \u201ca debito\u201d chiedendo nuova liquidit\u00e0, a meno che non sia strettamente necessario.<\/p>\n

Scegliendo con attenzione il tipo di prestito di consolidamento, si pu\u00f2 anche mediare sull\u2019aumento delle rate che andranno rimborsate. Optando per un Tan pi\u00f9 basso rispetto alla media dei finanziamenti gi\u00e0 in corso, si pu\u00f2 infatti evitare di scegliere un numero troppo alto di rate, cos\u00ec da non perdere il vantaggio economico di un minore esborso per gli interessi passivi che matureranno.<\/p>\n

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Come funziona il consolidamento debiti: procedura semplice ma non sempre veloce<\/h3>\n

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Capita spesso che si pensi alla richiesta di un prestito (o mutuo) di consolidamento debiti quando ormai la situazione si \u00e8 fatta critica o quasi. In questi casi si rischia di non farcela con i tempi,infatti anche se la banca disposta a concedere il prestito lo fa generalmente nel giro di qualche giorno, bisogna considerare i tempi che ci impiegano le banche e le finanziarie con le quali si hanno accesi prestiti da estinguere (e sostituire) a redigerli e inviarli. <\/p>\n

Infatti una condizione di base di questo prestito \u00e8 proprio l’estinzione dei prestiti in essere<\/strong> e la loro sostituzione con il solo finanziamento rimanente<\/strong> (che \u00e8 appunto il prestito di consolidamento debiti), operazione che viene compiuta dalla banca subentrante. Da un punto di vista pratico invece a colui che vuole ottenere un consolidamento debiti non rimane altro che fare richiesta comprovando l’esistenza e la consistenza dei debiti residui da rimborsare.<\/p>\n

L\u2019iter che si segue pu\u00f2 far pensare che il consolidamento debiti sia una sorta di surroga dei finanziamenti<\/strong><\/a>, ma sia nella forma che nella sostanza non \u00e8 cos\u00ec. Con il consolidamento debiti infatti si opera una riorganizzazione e una sostituzione con contratti nuovi e differenti rispetto a quello originario, venendo meno anche la \u201cmotivazione\u201d (finalizzato o personale) che ne ha portato la prima richiesta.<\/p>\n

Approfondimento: mutuo liquidit\u00e0<\/strong><\/a>.<\/p>\n

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Per chi \u00e8 adatto il consolidamento debiti?<\/h3>\n

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Questo tipo di finanziamento \u00e8 stato pensato per tutti coloro che hanno pi\u00f9 di una rata e fanno fatica a seguire i tempi o gli importi di rimborso. E\u2019 infatti innegabile che dover rispettare una sola scadenza gi\u00e0 di per s\u00e9 rappresenti un vantaggio da non sottovalutare, anche per una pi\u00f9 serena programmazione di spesa nel suo complesso. Pu\u00f2 essere indicato anche a coloro che hanno acceso prestiti con tassi pi\u00f9 elevati,<\/strong> e possono in questo modo sostituirli con prodotti pi\u00f9 convenienti, senza rischiare che la richiesta venga rigettata per l\u2019eccessivo peso dei debiti gi\u00e0 esistenti. <\/p>\n

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Conviene sempre?<\/h3>\n

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Quando si decide di usufruire di questa forma specifica di prestito, non si \u00e8 obbligati a farci rientrare effettivamente tutti i finanziamenti gi\u00e0 in essere. Quelli che sono vicini alla scadenza, dovrebbero essere lasciati fuori, poich\u00e9 si finirebbe con il pagare nuovamente interessi, con un impatto negativo dal punto di vista economico. <\/p>\n

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Cessione del quinto o prestito specifico per consolidare?<\/h3>\n

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Le banche solitamente prevedono tutte dei prodotti specifici per realizzare il consolidamento dei prestiti, mentre un buon numero di finanziarie (come ad esempio Agos<\/strong> e Compass<\/strong><\/a>) adatta a questo scopo altri tipi di prestito come ad esempio la cessione del quinto dello stipendio o della pensione. Non bisogna confondere la cessione del quinto<\/strong> con un prestito di consolidamento debiti. Tuttavia vista la natura particolare delle \u201ccessioni\u201d, che non considerano come elemento principale nella valutazione l\u2019esposizione debitoria, di fatto possono essere utilizzate anche con lo scopo di consolidare i finanziamenti gi\u00e0 in essere<\/strong>. <\/p>\n

In pratica per\u00f2 il consolidamento prestiti \u00e8 un finanziamento specifico regolamentato e introdotto dal legislatore, che vanta una storia tra l\u2019altro anche abbastanza breve: la sua introduzione \u00e8 avvenuta infatti con il decreto legge 212\/2011.<\/strong>
\nOnline si possono spesso richiedere preventivi e valutazioni, ma nella maggioranza dei casi si deve poi seguire l\u2019iter tradizionale.<\/p>\n

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Esempi di prestiti di consolidamento<\/h3>\n

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Alcuni esempi offerti da banche e finanziarie sono:<\/p>\n