La necessit\u00e0 di improvvisa liquidit\u00e0 pu\u00f2 capitare a chiunque, anche nella gestione delle spese quotidiane,ma non sempre la risposta scelta per farvi fronte \u00e8 quella ottimale. Per comprendere quale sia il tipo di strumento pi\u00f9 adatto alle proprie esigenze, bisogna prima conoscere quelle che sono le possibili alternative, che hanno in comune la messa a disposizione di una \u201clinea di credito<\/strong>\u201d (vedi anche Fido Bancoposta<\/strong><\/a>)che, a sua volta, pu\u00f2 prevedere una durata limitata o essere di tipo illimitato, ma che in ogni caso stabilisce una somma massima ed un tasso di interesse (che pu\u00f2 essere fisso o variabile a seconda delle situazioni).<\/p>\n Normalmente si \u00e8 abituati ad indicare con il termine \u201cfido\u201d la possibilit\u00e0 di poter sconfinare dal saldo attivo del proprio conto corrente, e poter effettuare pagamenti o prelievi anche quando il proprio conto va in rosso, senza andare incontro ad inconvenienti, purch\u00e9 si resti all’interno della somma massima di \u201cfido\u201d accordata dalla banca. <\/p>\n Da un punto di vista tecnico per\u00f2 questa disponibilit\u00e0 di liquidit\u00e0 che la banca mette a disposizione dei propri clienti (dietro garanzie come nel caso dell’ accredito dello stipendio o garanzia su titoli<\/strong>, o senza garanzie<\/strong><\/a> come del caso dell’apertura allo scoperto) si chiama in realt\u00e0 \u201capertura di credito<\/strong>\u201d mentre il fido, in senso stretto, indica solo la somma massima o tetto massimo<\/strong> che questa disponibilit\u00e0 di liquidit\u00e0 dovr\u00e0 avere. <\/p>\n Ad esempio: la banca concede un fido di 3 mila euro, per cui si ha un’apertura di credito che permette di utilizzare quando si vuole, somme che variano tra 0,01 a 3 mila euro. L’apertura di credito pu\u00f2 essere a tempo determinato (una formula che viene generalmente usata nel fido con titoli in garanzia) e, di norma, rinnovabile alla scadenza, oppure a tempo indeterminato (ma generalmente revocabile in qualsiasi momento, come avviene per i conti correnti). <\/p>\n Anche fra la forma di apertura di credito in conto corrente a tempo indeterminato<\/strong> e prestito<\/strong> le differenze sono chiare e ben delineate. Nel prestito la banca o la finanziaria eroga una somma prestabilita al debitore, che dovr\u00e0 rimborsare tramite il pagamento delle rate previste nel piano di ammortamento, con il rimborso di una quota capitale ed una quota interessi. <\/p>\n E’ possibile comunque effettuare il rimborso anticipato, nella maggior parte dei casi sotto con il pagamento di una penale di estinzione<\/strong>. Sono previsti inoltre le comunicazioni periodiche obbligatorie<\/strong> (almeno una volta l’anno) mentre come costi accessori si possono annoverare le spese di istruttoria e gestione pratica<\/strong>, che sono fisse e vengono pagate una tantum al momento di erogazione del finanziamento<\/strong>, oltre che l’imposta sostitutiva. <\/p>\n Infine i tassi di interesse possono essere sia fissi che variabili, con un andamento che varia a seconda della durata e degli importi richiesti. L’apertura di credito offre invece grande libert\u00e0 di uso delle somme e del loro rimborso, attraverso versamenti e prelievi (tranne che nell’apertura semplice che manca della parte dei versamenti), per cui si pagano gli interessi solo sulle somme utilizzate e per la durata in cui il saldo del conto<\/strong> rimane in rosso. <\/p>\n L\u2019apertura di credito, dal punto di vista dei costi, pu\u00f2 essere di due tipi e precisamente: <\/p>\n Riassumendo la commissione di gestione<\/strong> ha la pecca di essere pagata anche se non si utilizza il fido, ma \u00e8 in misura fissa (adatta a coloro che fanno ampio uso della linea di credito disponibile), mentre la commissione di massimo scoperto<\/strong> si paga solo in caso di utilizzo (adatta a chi mantiene una apertura di conto per tranquillit\u00e0, ma non ne fa quasi uso). <\/p>\nDifferenza tra fido bancario e apertura di credito<\/h3>\n
Differenze tra apertura di credito e prestito<\/h3>\n
Costi e commissioni dell\u2019apertura di credito<\/h3>\n
\n
\n