Le cambiali, con la nascita delle varie tipologie di prestito, sono divenute sempre meno popolari. Tuttavia per alcune categorie rimangono una delle poche alternative disponibili se non l’unica, come ad esempio i cattivi pagatori<\/a> o protestati<\/strong>, specialmente nel caso in cui dovessero appartenere alla categoria dei lavoratori autonomi<\/a><\/strong> o pi\u00f9 in generale essere senza busta paga. I prestiti cambializzati<\/strong> hanno un funzionamento molto semplice, e sono passibili anche di elevata personalizzazione con la banca emittente, il che li rende adatti un po a tutti i soggetti. Anche coloro che hanno dei prestiti gi\u00e0 in corso, e conseguenti difficolt\u00e0 di accedere ad altri finanziamenti, possono infatti farne richiesta. Alcune banche hanno tra i propri prodotti di finanziamento delle soluzioni gi\u00e0 pronte con tanto di fogli informativi liberamente consultabili (come nel caso delle cambiali agrarie che non hanno mai perso la propria utilit\u00e0). Se non dovessero invece comparire situazioni simili non si deve dare per scontato che non vengano concesse: si deve sempre chiedere l\u2019informazione direttamente al personale della filiale. Generalmente \u00e8 previsto un importo minimo<\/strong> che parte da 1500 euro e un importo massimo<\/strong> che \u00e8 condizionato dalle capacit\u00e0 reddituali e patrimoniali del richiedente, ed un tasso fisso<\/strong>.Queste condizioni sono per\u00f2 molto variabili e non possono essere classificate come avviene per altri prodotti di finanziamento o pagamento. <\/p>\n La banca,la finanziaria o il privato finanziatore calcoleranno l’importo totale da restituire, comprensivo della quota capitale, quella degli interessi e delle eventuali imposte di bollo<\/strong>, frazionando poi l’importo ottenuto per il numero di rate di rimborso<\/strong> (che varia da un minimo di 12 a un massimo di 120 rate<\/em>), cos\u00ec da indicare l’importo di ciascuna \u2018tratta\u2019 che dovr\u00e0 essere rimborsata entro le scadenze pattuite. Queste sono indicate dalle date che sono indicate su ciascuna cambiale.<\/p>\n Come documentazione<\/strong> sono richiesti: <\/p>\n Ogni volta che avviene il pagamento della cambiale in scadenza, si ha la consegna della stessa, che attesta l’avvenuto pagamento.<\/p>\n Chi presta del denaro, sia che si tratti di un privato o di una banca, vuole la garanzia che riesca a recuperarlo possibilmente nelle modalit\u00e0 e tempi indicati dal contratto di finanziamento stesso, oppure cos\u00ec come riportato nelle varie cambiali. Quindi difficilmente verr\u00e0 concesso un prestito di qualsiasi tipo, compreso quello cambializzato, se si \u00e8 senza alcun reddito o entrata ricorrente dimostrabile. <\/p>\n Se si ha un immobile di propriet\u00e0 potrebbe essere proposta la forma della cambiale ipotecaria. Come si comprende dal nome si pone un\u2019ipoteca su un immobile di propriet\u00e0 a garanzia del pagamento delle cambiali. Quindi le formalit\u00e0 saranno pi\u00f9 complesse ma soprattutto le spese accessorie saranno pi\u00f9 elevate. <\/p>\n Inoltre la percentuale finanziata sar\u00e0 molto bassa rispetto al valore dell\u2019immobile stesso. Diventa quindi facile comprendere che il finanziatore ha interesse a sfruttare il potere di escussione che proviene dalla natura di titolo esecutivo della cambiale stessa per entrare in possesso se il finanziato non paga in modo puntuale. Quindi si deve fare particolare attenzione a questo tipo specifico di prestito cambializzato perch\u00e9 il rischio di perdere la casa o altro immobile anche per aver mancato un solo pagamento \u00e8 molto elevato. <\/p>\n Tra gli aspetti positivi c\u2019\u00e8 la maggiore facilit\u00e0 di accesso (con possibilit\u00e0 offerte a categorie altrimenti escluse dal mondo del credito) ed i tempi molto rapidi (anche solo 24 ore per il via libera e al massimo 48 per ottenere le somme richieste). Non richiede una procedura complessa, ma \u00e8 sufficiente utilizzare il modulo della cambiale, e provvedere al pagamento dell\u2019imposta di bollo (attenzione se il bollo non \u00e8 pagato nella misura esatta o sufficiente la cambiale \u00e8 sempre valida ma non \u00e8 pi\u00f9 un titolo esecutivo). Per la compilazione si pu\u00f2 seguire una semplice guida, reperibile anche su siti online, facendo attenzione soprattutto all\u2019inserimento dei dati obbligatori e agli effetti della girata, o alle situazioni particolari come le cambiali improprie. Il contratto \u00e8 utile soprattutto per dare delle spiegazioni, se richieste, a livello fiscale. <\/p>\n Invece tra gli aspetti negativi rimangono le questioni legate alle situazioni di ritardato pagamento<\/strong>, che aprono direttamente alle procedure di rivalsa da parte dell\u2019emittente (a meno che non si dimostri particolarmente tollerante), dal momento che si tratta di un titolo immediatamente esecutivo. Un problema che non viene mitigato dal numero di rate ancora da rimborsare o dalla correttezza dei pagamenti fino a quel momento.<\/p>\n Con l\u2019avvento dei prestiti con accesso telematico c\u2019\u00e8 stata inoltre la diffusione di numerose proposte di prestiti cambializzati online<\/strong>, per i quali per\u00f2 bisogna essere sempre molto cauti, dato che si tratta di una forma che spesso si presta a delle vere e proprie truffe<\/strong>. Una situazione analoga si pu\u00f2 avere con i prestiti con cambiali a domicilio<\/strong>, specialmente se non si ha una conoscenza diretta delle persone che si presenter\u00e0 a casa propria. E\u2019 perci\u00f2 sempre pi\u00f9 sicuro rivolgersi alle banche che offrono questo servizio.<\/strong><\/p>\n
\nSono comunque tornate di moda potendo essere considerate una forma di prestito veloce, e per le caratteristiche certe che le caratterizzano, cos\u00ec da non lasciare spazio ad interpretazioni e valutazioni. Aspetto molto importante in un periodo in cui sono fortemente aumentati i contenziosi tra finanziarie o banche e consumatori e aziende, a causa dell\u2019applicazione dei tassi usurai<\/strong>. <\/p>\nCaratteristiche dei prestiti cambializzati<\/h3>\n
\nIl prestito cambializzato rientra anche nei prestiti tra privati, e rappresenta una delle forme pi\u00f9 utilizzate anche tra conoscenti e familiari. Infatti se si rispettano le indicazioni di legge sul pagamento dell\u2019imposta di bollo, sulla compilazione della cambiale e soprattutto sul tasso di interesse applicato possono essere liberamente emesse da chiunque sia maggiorenne ed abbia una somma sufficiente da dare in prestito<\/strong>.<\/p>\nImporti e durata<\/h3>\n
Documenti necessari<\/h3>\n
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Chi \u00e8 senza busta paga e senza reddito dimostrabile?<\/h3>\n
Aspetti positivi e negativi dei prestiti cambializzati<\/h3>\n
Vantaggi<\/h4>\n
\nIl prestito cambializzato \u00e8 disciplinato dalla legge, ed infatti \u00e8 possibile accedervi, in modo legale anche tra privati come gi\u00e0 detto (vedi anche Finanziamento privato<\/strong><\/a>), a patto che il tasso di interesse applicato sia complessivamente inferiore al tasso di usura.<\/p>\n
\nAnche se non richiesto in modo obbligatorio, \u00e8 consigliato comunque fare un contratto che riassuma le condizioni del finanziamento: <\/p>\n\n
Svantaggi<\/h4>\n
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