Oggi questi finanziamenti sono rivolti esclusivamente ai dipendenti pubblici e ai pensionati iscritti alla Gestione unitaria delle prestazioni creditizie e sociali. Si tratta quindi di una forma di prestito \u201cdi categoria\u201d, con condizioni e requisiti che dipendono dall\u2019INPS e non dalle banche tradizionali.<\/p>\n
Le motivazioni non sono solo nel tasso applicato, o nella categoria dei richiedenti (siano essi pensionati o dipendenti in attivit\u00e0 del settore pubblico<\/a>), ma soprattutto per i criteri di assegnazione di fondi che vengono stanziati annualmente.<\/p>\n ⚠️ Nota aggiornata 2026<\/strong> Indice<\/strong><\/p>\n <\/a><\/p>\n I Prestiti Inps (come vedremo tra poco ci sono varie alternative che abbracciano differenti ambiti) possono essere erogati direttamente dall’Inps (l’Istituto Nazionale di Previdenza Sociale<\/a>) come nel caso del Prestito Pluriennale Diretto e del Piccolo Prestito<\/em>, o da Istituti di credito convenzionati con l\u2019ente stesso. In questo secondo ambito parliamo dei Prestiti Pluriennali Garantiti<\/em>, che hanno tassi di interesse agevolati rispetto a quelli applicati nel mercato bancario.<\/p>\n Ma attenzione, nonostante vengano erogati da istituti di credito bisogna fare sempre attenzione al discorso dei requisiti in quanto, alla pari di quelli diretti, possono essere richiesti solo dai dipendenti statali che hanno aderito e hanno fatto versamenti al Fondo per la Gestione Unitaria delle prestazioni creditizie e sociali<\/em>.<\/p>\n Ricordiamo che si tratta di una scelta facoltativa che tra l\u2019altro va rinnovata (se lo si desidera) nel momento in cui si passa da dipendente a pensionato<\/strong>. Quindi, nello specifico per fare degli esempi possono essere richiesti dai vari dipendenti statali, come carabinieri<\/a>, insegnanti<\/a>, militari<\/a> in generale e dipendenti della pubblica amministrazione, ma solo se viene rispettato proprio il criterio di adesione e contribuzione al fondo suddetto.<\/p>\n <\/a><\/p>\n Abbiamo fatto un accenno al Super-Inps<\/strong> che ha fatto confluire vari enti (come Inpdap e Ipost) nell\u2019Inps stesso. Un passaggio avvenuto nel 2012 che tuttavia non ha portato a dei cambiamenti sull\u2019erogazione dei finanziamenti (vedi Finanziamenti online<\/a>) rispetto al passato.<\/p>\n Fanno eccezione le tabelle per la copertura assicurativa e i tassi di riferimento che vengono ciclicamente aggiornati in base ai vari regolamenti sia per quanto riguarda i mutui che i prestiti.<\/p>\n Come appena detto, a livello operativo, per la presentazione delle domande ci sono poche novit\u00e0, si \u00e8 puntato sempre di pi\u00f9 verso la richiesta online<\/strong>, modalit\u00e0 destinata ad essere la sola possibile per la maggior parte dei finanziamenti, a partire dal Piccolo Prestito Inpdap<\/a>, o come avviene per esempio per i Prestiti NoiPA<\/a>.<\/p>\n Tra le novit\u00e0 pi\u00f9 significative troviamo la possibilit\u00e0 di poter utilizzare nell\u2019apposita sezione del sito online dell\u2019Inps, la funzione di simulazione<\/a>. Qui risulta molto interessante la possibilit\u00e0 di poter fare la ricerca:<\/p>\n <\/a><\/p>\n Come gi\u00e0 accennato poc’anzi, per accedere ai Prestiti Inpdap<\/strong> bisogna possedere dei requisiti oggettivi ben precisi, primo fra tutti l’adesione alla Gestione Unitaria delle prestazioni creditizie e sociali<\/em> (anzianit\u00e0 di almeno 4 anni) dove bisogna aver effettuato un certo numero di versamenti per accedere alle varie forme di prestito che sono:<\/p>\n A questi si aggiungono anche il mutuo prima casa, il finanziamento per ristrutturazione<\/strong><\/a>, e il prestito per la nascita del figlio. Per molti finanziamenti (ad eccezione comunque per il Piccolo Prestito) deve essere presentata anche la documentazione che dimostra che si \u00e8 in possesso dei requisiti oggettivi.<\/p>\n Per la maggior parte dei casi sono accettate le autocertificazioni, ma in caso di controlli pi\u00f9 approfonditi bisogna essere in grado di dare prova del possesso dei requisiti indispensabili a supportare la richiesta dei prestiti Inpdap.<\/p>\n Anche chi ha un contratto a tempo determinato<\/a> pu\u00f2 fare richiesta di un Prestito ex Inpdap ma a condizione di avere gli altri requisiti di base, e in pi\u00f9 un contratto di durata almeno triennale (comunque la durata del rimborso dovr\u00e0 coincidere al massimo con la scadenza del contratto).<\/p>\n Attenzione: chi passa dalla condizione di dipendente (iscritto al Fondo) a quella di pensionato deve decidere se iscriversi anche in pensione al Fondo oppure no<\/strong>. Tra le ragioni c\u2019\u00e8 il fatto che l\u2019iscrizione al Fondo Unitario prevede il prelievo mensile di una somma dallo stipendio, che con la pensione viene dimezzata.<\/p>\n Le forme principali sono tre:<\/p>\n <\/a><\/p>\n Il Piccolo Prestito viene concesso in misura pari al doppio dello stipendio<\/strong> (o nel caso dei pensionati (vedi Prestito pensionati<\/strong><\/a>) al doppio della pensione meno la quota cedibile<\/strong><\/a> commisurata alla pensione minima), per i prestiti da rimborsare in 24 rate<\/strong>, triplo dello stipendio per quelli rimborsabili in 36 rate e quadruplo per quelli rimborsabili in 48 rate come piano di ammortamento<\/a>.<\/p>\n La somma erogata \u00e8 al netto delle spese di amministrazione<\/strong> (0,50%) e del contributo al Fondo Rischi<\/strong> (consultabile sulla tabella Inpdap allegata al Regolamento<\/em>) che sale all’aumentare dell’et\u00e0 del richiedente. E’ possibile rinnovare il prestito con una durata, e conseguente importo richiedibile, pari alla met\u00e0 di quello precedente.<\/p>\n <\/a><\/p>\n Possono essere richiesti sempre all’Inpdap direttamente, fino alla capienza del fondo stanziato, o alle banche che hanno convenzioni con l’Inps<\/strong><\/a>. Sono rimborsabili in 5 o 10 anni<\/strong>, possono essere finalizzati e vengono erogati entro massimali fissati a seconda degli impieghi (se diretti).<\/p>\n Attenzione: alcune finalit\u00e0 sono finanziabili solo entro un massimo di 60 rate, mentre per altre si pu\u00f2 arrivare fino a 120 mensilit\u00e0. Queste limitazioni vanno conosciute in maniera preventiva, poich\u00e9 una richiesta con durata sbagliata rispetto alla finalit\u00e0 dichiarata (stesso discorso per importo eccedente a quello che \u00e8 concedibile), \u00e8 causa di rifiuto del finanziamento<\/a> stesso<\/strong>.<\/p>\n I Prestiti Pluriennali Garantiti, invece, possono avere carattere anche pi\u00f9 generico, con maggiore libert\u00e0 di impiego, in forme assimilabili alla cessione del quinto dello stipendio o della pensione<\/a> (per i pensionati si pu\u00f2 arrivare fino a 90 anni come et\u00e0 massima finanziabile, ovvero l\u2019et\u00e0 anagrafica che si deve avere alla scadenza del finanziamento).<\/p>\n <\/a><\/p>\n Questa tipologia di prestito Inpdap viene erogato in modo diretto, ovvero senza rivolgersi alla banche convenzionate. Possono essere richiesti solo per alcune finalit\u00e0 specifiche, che variano a seconda della durata massima di rimborso:<\/p>\n Prestito Inpdap quinquennale<\/em><\/strong><\/p>\n Prestito Inpdap decennale<\/em><\/strong><\/p>\n <\/a><\/p>\n Per questi si deve presentare la domanda di erogazione ad una delle banche convenzionate<\/strong> con l\u2019Inps ex Inpdap<\/strong>, dopo essersi muniti della 4 copie dell\u2019apposita modulistica che deve essere rilasciata dalla propria amministrazione. Le condizioni variano a seconda delle scelte fatte dalle differenti banche aderenti.<\/p>\n Per quanto riguarda l\u2019importo massimo che pu\u00f2 essere ottenuto, a differenza del Prestito Inpdap diretto che per ogni tipologia prevede delle somme massime concedibili, qui non troviamo delle particolari limitazioni<\/strong>.<\/p>\n La cifra dipender\u00e0 infatti dalla quota cedibile che tanto nel caso dei dipendenti pubblici (non sono contemplati quelli privati) che per quello dei pensionati, \u00e8 fissata in misura pari a un quinto degli emolumenti netti<\/strong>. Nel caso dei pensionati il calcolo della quota cedibile deve essere dimostrato tramite l\u2019apposita certificazione che viene rilasciata dalle sedi Inps<\/strong>.<\/p>\n Sia nel caso di dipendenti che dei pensionati accanto ai classici interessi verr\u00e0 applicata un ulteriore spesa accessoria denominata premio compensativo che tuteler\u00e0 l\u2019Inps nel caso di insolvenza del richiedente<\/strong>. Questo sar\u00e0 dell\u20191,5%<\/strong> nel caso dei prestiti a 5 anni e del 3% per quelli a 120 mesi<\/a>.<\/p>\n <\/a><\/p>\n Come gi\u00e0 accennato in precedenza, proprio nell\u2019ambito della richiesta online sono state aggiunte delle novit\u00e0 rispetto al passato, dove il primo passo era quello di andare sull\u2019intranet del proprio ambito lavorativo (N.B. quello dei carabinieri era diverso da quelli di polizia o insegnanti statali, e cos\u00ec via).<\/p>\n Adesso il primo step da fare \u00e8 quello di munirsi del codice personale generato sul sito dell\u2019Inps<\/strong>, che va dato all\u2019amministrazione perch\u00e9 si attivi la procedura (una sorta di firma digitale<\/a>). Dopo questo passaggio l\u2019utente potr\u00e0 andare sull\u2019area personale, sempre nel sito dell\u2019Inps e attivare il resto della procedura di richiesta. Nel particolare:<\/p>\n ⚠️ Il PIN INPS non viene pi\u00f9 rilasciato dal 1\u00b0 ottobre 2021: resta valido solo per chi lo ha ancora attivo, ma sar\u00e0 gradualmente sostituito da SPID.<\/p>\n N.B. I pensionati, oltre a poter seguire questo percorso possono anche rivolgersi ai patronati o al contact center dell\u2019Inps.<\/p>\n <\/a><\/p>\n I tassi soglia TAEG da applicare ai prestiti con cessione del quinto della pensione vengono pubblicati dall\u2019INPS su base trimestrale, sulla base dei tassi medi rilevati dalla Banca d\u2019Italia e dei limiti di usura. Di seguito riportiamo i valori pi\u00f9 recenti pubblicati e applicabili per il **1\u00b0 trimestre 2026**, come definito dal **Messaggio INPS n. 3976 del 30 dicembre 2025** e dal **Decreto MEF n. 57950 del 23 dicembre 2025**.<\/p>\n
\nL’Inpdap non esiste pi\u00f9 come ente dal 2012: tutte le richieste passano oggi attraverso l\u2019INPS, Gestione Dipendenti Pubblici. Tuttavia, nella terminologia comune si parla ancora di \u201cprestiti Inpdap\u201d per riferirsi a Piccolo Prestito e Prestiti Pluriennali, sia diretti che garantiti.<\/p>\n\n
Che cos\u2019\u00e8 e a chi si rivolge<\/h3>\n
![\"impiegato](\"https:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2014\/07\/inpsp.jpeg\")
<\/p>\nDifferenze pre e post Super-Inps<\/h3>\n
\n
\n✔ procedure sempre pi\u00f9 digitali tramite area MyINPS
\n✔ simulazione obbligatoria prima della domanda per alcuni prestiti
\n✔ maggiore controllo automatico su requisiti e anzianit\u00e0 di iscrizione al Fondo
\n✔ passaggio SPID obbligatorio: il PIN INPS non \u00e8 pi\u00f9 rilasciato (solo revoche\/recuperi)\n<\/div>\nRequisiti necessari per richiesta dei finanziamenti Inps ex Inpdap<\/h3>\n
\n
![](\"http:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2014\/07\/requisiti-prestiti-inpdap-e1531383285111.jpg\")
<\/p>\nTipologie di prestiti INPS ex Inpdap disponibili<\/h3>\n
\n
Caratteristiche del Piccolo Prestito: dipendenti e pensionati<\/h3>\n
![](\"http:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2014\/07\/piccolo-prestito-inpdap-e1531383767579.jpg\")
<\/p>\nCaratteristiche dei Prestiti Pluriennali<\/h3>\n
![](\"http:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2014\/07\/prestiti-pluriennali-inpdap-e1531383916553.jpg\")
<\/p>\nPrestiti quinquennali e decennali diretti<\/h3>\n
\n
![](\"http:\/\/www.calcoloprestito.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2014\/07\/finanziamenti-inpdap-1-e1531386233364.jpg\")
<\/p>\n\n
Prestiti Garantiti Inps ex Inpdap<\/h3>\n
Guida alla richiesta<\/h3>\n
\n
Aggiornamento tassi cessione del quinto pensione (1\u00b0 trimestre 2026)<\/h3>\n